カード診断：あなたの支払い方で、いちばん得なカードを計算する
「還元率が高いカード」は、どこで使うかで変わります。コンビニで7%になるカードも、ほかのお店では0.5%ですし、どこでも1.2%のカードは特定のお店では負けます。月の支払い額とよく使うお店を入れると、年会費が無料（または条件で無料）の主なカード14枚で、年にいくら得かを同じ条件で計算して並べます。
あなたの支払い方での「年に得する額」ランキング
- 楽天カード－
- 楽天市場の「5と0のつく日」などエントリーが必要な特典は入れていません
- リクルートカード－
- 電子マネーへのチャージは0.75%に下がります（この計算では普通の買い物として扱っています）
- 三井住友カード（NL）－
- 7%は対象のコンビニ・飲食店で、スマホのタッチ決済かモバイルオーダーで払ったときだけです。一定金額（原則1万円）を超えるとタッチ決済にならず、対象外になることがあります
- 1ポイント＝1円相当で計算しています。交換先によっては1円相当にならないことがあります
- JCBカード W－
- 申し込めるのは18〜39歳です（40歳以降も年会費無料のまま使えます）
- JCBの表記どおり1ポイント＝最大1円で計算しています。Amazonの支払いにポイントを使うと1ポイント＝0.7円です
- Amazon Mastercard－
- セブン‐イレブンの7%は、Apple PayのMastercardタッチ決済だけが対象です（Google Payは対象外）
- ふるさと納税はプライム会員でも1%です
- イオンカードセレクト－
- 感謝デーの5%オフは一部対象外の商品・店舗があります
- au PAY カード－
- au PAY（コード支払い）へのチャージ特典は入れていません
- Orico Card THE POINT－
- 入会後6か月間の2%（特別加算分の上限あり）と、オリコモール経由の加算は入れていません
- メルカード－
- メルカリでの購入の1〜4%は入れていません（条件と上限があるため）
- エポスカード－
- マルイの欄には、年4回の優待期間に払う金額だけを入れてください
PRくわしい条件を読む
- JAカード（一般）－
- ポイントは1か月の利用合計1,000円ごとに1ポイント（キャッシュバックで1ポイント＝4円）で、0.4%相当です
- 年会費は初年度無料、次年度から1,375円。電気か携帯電話の料金をカードで払うと無料になります
- JA-SS・ホクレンSSの給油は1Lあたり2円引きですが、ガソリンの量で変わるので計算に入れていません
- 小田急ポイントカード（OPクレジット）－
- 年会費550円は初年度無料、2年目以降も前年度に1回でもクレジット払いがあれば無料なので、0円で計算しています
- 沿線の加盟店でカードを見せてつくポイントは入れていません
- ファミマカード－
- ポイントではなく、請求時の割引です。ファミリーマート以外のお店も1%割引で、1%の還元と同じ扱いで計算しています
- ファミリーマートでも、タバコ・チケット類・ファミマオンライン・Apple Payでの支払いは1%割引です。スマホで払う人は、ファミリーマートの欄を1%として考えてください
- 電子マネーのチャージなどは割引の対象外です
- dカード－
- 2027年1月の利用分から、200円ごとに1ポイント（0.5%）に下がります。これから1年の比較のため、改定後の0.5%で計算しています（2026年12月までは1%）
- 2027年5月の利用分から、スマホのタッチ決済は200円ごとに2ポイント（1%）になりますが、カード番号が4363・5344・5365で始まるカードだけなので入れていません。d払い（支払い方法をdカードに設定）も1%です
- 年会費は前年度に1度も利用がないと1,650円ですが、使う前提なので0円で計算しています
「PR」と書いたボタンは広告のリンクです。並び順は計算した金額だけで決めていて、広告があるかどうかでは変えていません。
計算のしかた
- お店ごとの金額 × 12か月（マルイだけは入れた1年分）に、そのお店での還元率をかけています。お店ごとの金額を引いた残りは、そのカードの基本の還元率で計算しています
- マルイの10%オフ・イオンの感謝デーの5%オフのような割引は、割り引かれた金額を「得した額」に入れ、割引後の金額にポイントがつくとして計算しています
- ポイントは1ポイント＝1円相当で計算しています。交換先によっては1円相当にならないことがあります
- 入会特典・期間限定のキャンペーン・エントリーが必要な特典は入れていません（いつでも受けられる還元だけを比べるため）
- 年会費がかかるカードは、2年目以降の年会費を「得した額」から引いています。条件を満たすと無料になるカードは、条件を選ぶと0円で計算します
- 2枚の組み合わせは、お店ごとに得な方のカードで払ったとして計算しています
計算に使っている還元率（2026年10月20日に公式ページで確認）
| カード | 基本 | お店ごとの還元（条件） |
|---|---|---|
| 楽天カード | 1% | 楽天市場でのカード利用は3倍（通常分1倍＋カード特典＋1倍＋楽天市場利用分＋1倍）出典：公式ページ |
| リクルートカード | 1.2% | どこでも基本の還元率出典：公式ページ |
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で7%（通常分を含む）。カード本体のタッチ決済や差し込みは0.5%スマホのタッチ決済で7%（通常分を含む）ファミリーマートは7%の対象外出典：公式ページ1公式ページ2 |
| JCBカード W | 1% | J-POINTパートナーのAmazon.co.jpで2.0%（事前のポイントアップ登録が必要）J-POINTパートナーのセブン‐イレブンで2.0%（事前のポイントアップ登録が必要・一部対象外の店舗あり）出典：公式ページ |
| Amazon Mastercard | 1% | Amazon.co.jpでプライム会員2.0%・プライム会員以外1.5%セブン‐イレブンでApple PayのMastercardタッチ決済なら7%（たばこは上乗せ対象外）。それ以外は1.5%ローソンは1.5%ファミリーマートは1.5%出典：公式ページ |
| イオンカードセレクト | 0.5% | イオングループの対象店舗でWAON POINTが2倍（1%）。毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」は代金が5%オフ出典：公式ページ |
| au PAY カード | 1% | どこでも基本の還元率出典：公式ページ |
| Orico Card THE POINT | 1% | どこでも基本の還元率出典：公式ページ |
| メルカード | 1% | どこでも基本の還元率出典：公式ページ |
| エポスカード | 0.5% | 年4回の「マルコとマルオの7日間」はマルイの店舗・ネット通販で何度でも10%オフ出典：公式ページ |
| JAカード（一般） | 0.4%年会費 1,375円（条件で無料） | JA直売所・ファーマーズマーケットで請求時に5%割引（10月は10%。計算は5%）出典：公式ページ |
| 小田急ポイントカード（OPクレジット） | 0.5% | 小田急線各駅で定期券・特急券・フリーパスを買うと100円で1ポイント（1%）出典：公式ページ1公式ページ2 |
| ファミマカード | 1% | ファミリーマートでは請求時に5%割引（ファミペイと連携しない場合は3%）出典：公式ページ |
| dカード | 0.5% | どこでも基本の還元率出典：公式ページ |
TOKYU CARD ClubQ JMB PASMOは、クレジット利用のポイントが「最大1%」で、何によって変わるかを公式ページで確かめられなかったため、計算に入れていません（東急線の乗車3%・定期券最大3.5%は記事で説明しています）。
コスモ・ザ・カード・オーパスは、基本のポイントは200円ごとに1ポイント（0.5%）ですが、いちばん大きいガソリンの「会員価格」の値引きが店ごとに違い、公式に一律の額がないため、計算に入れていません（分かれ目は記事で計算しています）。
MUJI Cardは、無印良品で永久不滅ポイントが3倍（1,000円ごとに3ポイント）ですが、無印良品のポイントへの交換レートと、年2回（5月・12月）にもらえるポイントの額を、公式ページの文章で確かめられなかったため、計算に入れていません。
ローソンPontaプラスは、ローソンでの還元率が「1〜6%」で、毎月10日・20日は時間帯とエントリーで変わり、ふだんの日の率を公式ページで確かめきれなかったため、計算に入れていません（ローソン以外は1%）。
PayPayカードは、通常の買い物の付与率が「PayPayステップ」の条件達成で変わり、条件なしの率を公式ページの文章で確かめられなかったため、計算に入れていません。
還元率は変わることがあります。申し込む前に、必ず各社の公式サイトで最新の内容を確かめてください。条件を細かく絞り込みたいときは条件からカードを探すも使えます。