エポスカードと楽天カード、どっちが得？｜マルイで支払いの5%以上買うならエポス、年100万円使うならエポスゴールドが逆転

年会費がかからないクレジットカードを探すと、必ず候補に挙がるのがエポスカードと楽天カードです。どちらも入会金・年会費が永年無料ですが、中身は別物です。「ポイントの貯まりやすさ」で選ぶなら楽天カード、「旅行保険とマルイの優待」まで含めて考えるならエポスカード、という違いがあります。

この記事では、両社の公式サイトと、海外旅行傷害保険の公式ガイド（PDF）だけを使って、年会費・ポイント還元率・保険の補償額を項目ごとに突き合わせました。結論から言うと、ふだんの買い物のポイント還元率は楽天カードが上ですが、海外旅行傷害保険の死亡・後遺障害、携行品損害はエポスカードの方が補償が手厚くなっています。

比較表：年会費・還元率・国際ブランド・保険

項目	エポスカード	楽天カード
年会費	入会金・年会費 永年無料	永年無料
ご利用可能枠	公式サイトで審査により決定（上限の明記なし）	最高100万円
国際ブランド	Visa	Visa／Mastercard／JCB／American Express（4種類から選択）
基本のポイント還元率	200円ごとに1ポイント（0.5%）	100円ごとに1ポイント（1%）
ポイントの名称	エポスポイント	楽天ポイント（1ポイント＝1円相当）
自社サービスでの優遇	マルイで年4回10％オフ、優待店10,000店以上	楽天市場でSPU＋1倍、「5と0のつく日」はポイント＋3倍など
海外旅行傷害保険	あり（利用付帯）	あり（利用付帯）
申し込みの年齢条件	各社所定の審査による	18歳未満、海外在住の方は申し込み不可

出典: エポスカード公式サイト（2026年9月26日確認）、楽天カード公式サイト・楽天カード「選べる国際ブランド」・楽天カード「楽天ポイント」・楽天カード学生向けページ（いずれも2026年10月10日確認）

ポイント還元率の違い：楽天カードが2倍

基本のポイント還元率は、エポスカードが200円ごとに1ポイント（還元率0.5%）、楽天カードが100円ごとに1ポイント（還元率1%）です。同じ金額を使った場合、楽天カードの方が貯まるポイントは2倍になります。

楽天カードはさらに、楽天市場での買い物に「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」が適用され、楽天カードでの支払いだけで通常よりポイント倍率が上がります。毎月5と0のつく日は、楽天カードでの支払いでポイントが＋3倍になるキャンペーンも実施中です（公式サイトでは、途中で変更・中止する場合があるとされています）。楽天市場や楽天関連のサービスをよく使う人ほど、実際の還元率は表の数字より上がりやすいカードです。

エポスカードのポイントは、還元率そのものより、マルイでの優待や次に説明する海外旅行傷害保険など、ポイント以外の部分に強みがあります。ポイント還元率だけで比べるなら、楽天カードに軍配が上がります。

海外旅行傷害保険の違い：項目によって逆転する

どちらのカードも、海外旅行傷害保険は「利用付帯」です。持っているだけでは保険が使えず、旅行代金をそのカードで支払ったときだけ適用されます。エポスカードは「宿泊を伴う募集型企画旅行の代金」または「公共交通乗用具の料金」を支払うこと、楽天カードは「出国前に募集型企画旅行の料金を支払っていること」が条件です（楽天カードは2020年10月から、自宅から空港までの交通費だけでは利用条件を満たさなくなりました）。

両社の公式「海外旅行傷害保険ご利用ガイド」を直接確認すると、補償額は項目ごとに違います。

補償の項目	エポスカード	楽天カード
傷害死亡・後遺障害	最高3,000万円	最高2,000万円
傷害治療費用	200万円（1事故の限度額）	200万円
疾病治療費用	270万円（1疾病の限度額）	200万円
賠償責任	3,000万円（免責なし）	3,000万円
救援者費用	100万円	200万円
携行品損害	20万円まで（1個・1組・1対あたり10万円、免責3,000円）	補償なし

出典: エポスカード「海外旅行傷害保険」（2026年9月26日確認）、楽天カード「クレジットカード付帯の海外旅行傷害保険」・楽天カード海外旅行傷害保険ご利用ガイド（PDF）（2026年10月20日確認）

死亡・後遺障害、疾病治療費用、携行品損害はエポスカードが上回り、救援者費用は楽天カードが上回ります。携行品損害は、旅行先でカメラやスーツケースが壊れたり盗まれたりしたときに使える補償ですが、楽天カードにはこの項目自体がありません。旅行中の携行品が心配な人は、この違いを知っておく価値があります。

マルイの優待 vs 楽天市場の優遇：ふだんの使い先で選ぶ

エポスカードは、マルイ（マルイ・モディ）の店舗とネット通販で、会員限定の「マルコとマルオの7日間」が年4回あり、期間中は何度でも10％オフになります。マルイ以外にも、居酒屋やカフェ、アミューズメント施設など10,000店以上の優待があります。

楽天カードは、楽天市場・楽天トラベル・楽天モバイルなど楽天グループのサービスを使うほどポイントが増える設計です。楽天銀行の引き落とし設定や楽天証券の投信積立の決済に楽天カードを使うと、それぞれの楽天グループサービスでもポイントが貯まります。

マルイで服や日用品をよく買う人、旅行の支払いをカードにまとめたい人はエポスカード、楽天市場や楽天のサービスを日常的に使っている人は楽天カードの方が、実際の恩恵が大きくなります。

国際ブランドの違い：選べる幅が広いのは楽天カード

エポスカードはVisaのみの発行です。楽天カードは、通常の楽天カードであればVisa・Mastercard・JCB・American Expressの4種類から選べます（カードのデザインによっては選べるブランドが限られる場合があります）。

国際ブランドによって、海外での使える店の幅や、ブランドごとの優待（Mastercardの「Priceless.com」、JCBの「JCBプラザ」など）が変わります。すでに持っている他のカードと同じブランドをそろえたい、逆にブランドを分散させたい、といった希望がある人は、楽天カードの方が選択肢が広くなります。

計算：エポスカードが楽天カードに勝つのはどんなとき？

① マルイの優待期間に、年間支払いの約5%以上を買う人

エポスカードは、年4回の「マルコとマルオの7日間」にマルイ（店舗・通販）で払うと10%オフになります。1年の支払いのうち、優待期間のマルイでの買い物をMとすると、エポスカードだけで払った場合は「0.5%×全体＋約9.95%×M」、楽天カードだけなら「1%×全体」です。

年間の支払い	マルイ（優待期間）	エポスだけ	楽天だけ	使い分け （マルイはエポス）
60万円	0円	3,000円	6,000円	6,000円
60万円	3万円（5%）	5,985円	6,000円	8,835円
60万円	6万円（10%）	8,970円	6,000円	11,670円
120万円	6万円（5%）	11,970円	12,000円	17,670円

計算：1ポイント＝1円。エポスのマルイでの買い物は、10%オフ後の金額にも0.5%のポイントがつく。楽天市場のSPU・「5と0のつく日」、エポスの優待店・ポイントアップサイトは入れていません。

分かれ目は、優待期間のマルイでの買い物が年間の支払いの約5%（20分の1）のところです。ただ、表の右端のとおり、マルイの優待期間だけエポスカード、ほかは楽天カードにすれば、どちらか1枚より必ず多くなります。

② エポスカードに年100万〜200万円使って、ゴールドにする人

エポスゴールドカードは、年間100万円以上の利用で10,000ポイントのボーナスがつきます。年会費は、招待を受けるか年50万円以上使えば無料です。楽天カード（1%）と比べると、

年間の利用額	エポスゴールド	楽天カード
年50万円	5,000円	5,000円
年100万円	15,000円	10,000円
年150万円	17,500円	15,000円
年200万円	20,000円	20,000円

計算：エポスゴールドは通常0.5%＋年間ボーナス（50万円以上2,500ポイント・100万円以上10,000ポイント）。2年目以降（年会費無料のあと）の比較です。

年100万〜200万円の間なら、エポスゴールドが楽天カードを上回ります。いちばん差が開くのは年100万円ちょうど（5,000円差）で、それを超えた分は0.5%しかつかないので、超えた分を楽天カードに回すとさらに得になります。くわしくはエポスゴールドは年いくら使う人なら得？で計算しています。自分の支払い方での順位はカード診断で確かめられます。

利用者の評価：一般カードは楽天、ゴールドはエポスが上

J.D. パワーの2025年クレジットカード顧客満足度調査（回答者8,571人）では、2社の評価は部門によって逆転しています。

調査の部門	エポスカード	楽天カード	部門平均
年会費無料（主にエポスカード・楽天カード）	628（8位）	663（2位）	649
年会費1万円未満（主にエポスゴールド・楽天ゴールド）	690（1位）	667（2位）	641

出典: J.D. パワー 2025年クレジットカード顧客満足度調査^SM（2025年8月26日発表）

年会費無料の一般カードどうしでは楽天カードの評価が高く、ゴールドになるとエポスが逆転します。上の計算の結果（ふつうに使うなら楽天、年100万円使うならエポスゴールド）と同じ向きです。

公式アプリのApp Storeの評価は、楽天カード：明細確認アプリが4.58（1,398,941件）、エポスアプリが4.06（25,181件）です（2026年10月20日確認）。最近のレビューでは、楽天は「カード利用の通知が来なくなった」「分割払いの表示が見にくい」、エポスは「ログインできない・つながらない」「ポップアップが多い」という不満が多く見られました。

こういう人はこちら

• 楽天市場や楽天のサービスをよく使う人：楽天カードの方が、基本の還元率に加えてSPUなどの上乗せ分も含めてポイントが貯まりやすくなります
• マルイをよく使う、海外旅行の保険を手厚くしたい人：エポスカードは、マルイの10％オフに加え、海外旅行傷害保険の死亡・後遺障害と携行品損害の補償がより手厚くなっています
• 国際ブランドにこだわりがある人：Mastercard・JCB・American Expressのいずれかを使いたい場合は、Visaのみのエポスカードでは選べません
• どちらも年会費無料で、2枚持ちを考えている人：ふだんの買い物は還元率の高い楽天カード、マルイや旅行の支払いは保険が手厚いエポスカード、という使い分けもできます

まだ1枚もクレジットカードを持っていない場合は、年会費永年無料のクレジットカードの選び方で、ほかのカードも含めた選び方を整理しています。イオン系列の店舗をよく使う人は、イオンカードと楽天カードを比較した記事もあわせて確認してみてください。

よくある質問

まとめ・出典

エポスカードと楽天カードは、どちらも入会金・年会費が永年無料という共通点がありますが、中身は別物です。ふだんの買い物のポイント還元率は楽天カードが上回り、楽天市場や楽天グループのサービスを使うほど差が広がります。一方で海外旅行傷害保険は、死亡・後遺障害や携行品損害といった項目でエポスカードの方が補償が手厚く、マルイでの優待もエポスカードだけの強みです。どちらか1枚に絞らず、使う場面で2枚を使い分ける選び方もできます。

ここに書いた内容は2026年10月20日時点で各社公式サイトおよび公式PDFで確認した情報にもとづきます。年会費・還元率・保険の内容は変わることがあるため、申し込み前に必ず公式サイトで最新の内容を確認してください。

楽天カードの詳しい条件は、楽天カード公式サイトで確認できます。

出典: エポスカード公式サイト、エポスカード「海外旅行傷害保険」（2026年9月26日確認）、楽天カード公式サイト、楽天カード「選べる国際ブランド」、楽天カード「楽天ポイント」、楽天カード「クレジットカード付帯の海外旅行傷害保険」、楽天カード海外旅行傷害保険ご利用ガイド（PDF）、楽天カード学生向けページ（いずれも2026年10月10日確認）