普通預金と定期預金の違い｜金利が上がる今、定期預金にした方がいい人・しなくていい人

銀行の金利が上がってきて、「普通預金に置いたままでいいの？」「定期預金にした方がいい？」と迷う人が増えています。

この記事では、普通預金と定期預金の違いを整理したうえで、金利が上がっている今、定期預金にした方がいい人・しなくていい人を、三井住友銀行の公式の金利を例にまとめました。

普通預金と定期預金の違い

項目	普通預金	定期預金（スーパー定期の例）
出し入れ	いつでもできる	満期まで預けておくのが前提
金利	あとから変わる（変動）	預けたときの金利が満期まで変わらない（固定）
期間	なし	1か月〜10年から選ぶ
途中で使いたいとき	そのまま引き出せる	解約できるが、利息が減る（付かないこともある）
預金保険	対象（利息の付く普通預金）	対象

三井住友銀行の公式サイトでは、スーパー定期の金利について、預けたときの金利は満期日まで変わらない（固定金利）と説明しています。また、期限前に解約すると、そのときの金利の状況によっては利息が付かないことがあるとしています。

出典: 三井住友銀行「スーパー定期・大口定期」（2026年9月26日確認）

三井住友銀行の金利で比べてみる

種類・期間	金利（年・税引前）
普通預金（2026年11月1日まで）	0.4%
普通預金（2026年11月2日から）	0.5%
スーパー定期 1か月〜1年	0.5%
スーパー定期 2年	0.65%
スーパー定期 3年	0.8%
スーパー定期 5年	1.0%
スーパー定期 10年	1.25%

出典: 三井住友銀行「円預金金利」（2026年9月26日現在の店頭金利）・三井住友銀行「各種預金金利の変更について」（2026年9月18日発表）

11月2日からは、普通預金と1年までの定期預金の金利が同じ0.5%になります。1年以内なら、定期預金にしても金利は増えず、いつでも使える普通預金の方が便利です。定期預金の金利が普通預金より高くなるのは、2年以上の期間からです。

100万円を預けたときの利息（試算）

100万円を1年間預けたときの利息を、金利ごとに計算しました。

金利（年）	1年の利息（税引前）	税金を引いた後（約）
0.5%（普通預金・定期1年）	5,000円	3,984円
0.8%（定期3年）	8,000円	6,374円
1.0%（定期5年）	10,000円	7,968円

出典: 国税庁「No.1310 利子所得」（2026年9月26日確認）

5年ものの定期預金なら、普通預金より1年あたり約4,000円（税引後）多くなる計算です。ただし、5年間そのお金を使わないことが前提です。

定期預金にした方がいい人・しなくていい人

金利が上がっているときの注意点

定期預金は、預けたときの金利が満期まで変わりません。これは、金利が下がっても安心という良い面と、金利がさらに上がっても自分の金利は上がらないという面の両方があります。

日本銀行は2026年9月18日に政策金利を引き上げ、今後も利上げを続ける考えを示しています。長い期間の定期預金を選ぶときは、途中で解約すると利息が減ることも考えて、「本当にその期間使わないお金か」を先に確かめましょう。金利の動きは普通預金の金利が0.5%に（2026年11月から）でまとめています。

預金保険で守られる範囲

普通預金（利息の付くもの）も定期預金も、預金保険の対象です。金融庁は、1人あたり1つの金融機関ごとに合算して、元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されると説明しています。1つの銀行に1,000万円を超えて預ける場合は、この範囲を意識しておきましょう。

出典: 金融庁「預金保険制度」（2026年9月26日確認）

ネット銀行も比べてみる

大手銀行よりも高い金利の普通預金や定期預金を出しているネット銀行もあります。たとえばSBI新生銀行は、2026年10月13日から普通預金の金利を上げると発表しています。くわしくはSBI新生銀行の金利が10月13日から上がるでまとめています。

よくある質問

まとめ

普通預金はいつでも使えて金利はあとから変わり、定期預金は期間を決めて預ける代わりに金利が満期まで固定されます。三井住友銀行では2026年11月2日から、普通預金とスーパー定期1年ものの金利が同じ年0.5%になるので、1年以内に使うかもしれないお金は普通預金、2年以上使わないお金は定期預金、と分けて考えるのがおすすめです。

ここに書いた金利は2026年9月26日時点の公式情報です。金利は変わることがあるので、預ける前に必ず各銀行の公式サイトで最新の金利を確かめてください。