銀行の預金金利、改定はいつから反映？ドコモの銀行は10月1日・ゆうちょ銀行は11月9日、同じ利上げで最大39日差

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最大39日差

預金金利 改定日の差

日銀が政策金利を上げても、自分が使っている銀行の預金金利がいつ上がるのかは、銀行によって大きく違います。2026年9月18日の日本銀行の利上げを受けた今回の改定では、もっとも早いドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行）が10月1日、もっとも遅いゆうちょ銀行が11月9日の予定で、その差は39日に広がりました。

「いつ自分の銀行の金利が上がるのか」「なぜ銀行によって時期が違うのか」を、各行の公式発表で確認した改定日と、ドコモの銀行への取材記事をもとに整理しました。

結論：改定の速さは銀行のタイプでだいたい決まる

  1. 条件なしで高金利をうたうネット銀行（ドコモの銀行・あおぞら銀行BANK支店）が10月1日でもっとも早い
  2. 大半のネット銀行（GMOあおぞら・PayPay・auじぶん・イオン銀行）が11月1日、メガバンク（三菱UFJ・三井住友）と楽天銀行・北九州銀行が11月2日に続く
  3. ゆうちょ銀行は11月9日の予定でもっとも遅い（2026年11月8日時点ではまだ改定前）

自分の銀行の正確な改定日は、公式サイトの「お知らせ」ページで商品名と適用開始日を確認するのが確実です。

何が起きたか（時系列）

  • 2026年9月18日　日本銀行の金融政策決定会合で利上げを決定。同日、ドコモSMTBネット銀行が「原則として政策金利変更後の翌月初に、主な預金・貸出商品の金利を見直す方針」とするプレスリリースを発表
  • 2026年10月1日　ドコモの銀行、あおぞら銀行（BANK支店）が改定を適用（この記事でもっとも早い2行）
  • 2026年10月13日　SBI新生銀行が改定を適用
  • 2026年10月19日前後　みんなの銀行、UI銀行が改定を適用
  • 2026年11月1日　GMOあおぞらネット銀行、PayPay銀行、auじぶん銀行、イオン銀行が改定を適用
  • 2026年11月2日　三菱UFJ銀行、三井住友銀行、楽天銀行、北九州銀行（スマート支店）が改定を適用
  • 2026年11月9日（予定）　ゆうちょ銀行が改定を適用予定（この記事の時点でもっとも遅い）

11行の改定日・金利を一覧で比べる

いずれも「銀行を探す」（site/src/data/banks.ts）のデータで、各行の公式発表・公式サイトで確認済みの内容です。

銀行 タイプ 改定日 改定後の普通預金金利（年・税引前）
ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行） ネット銀行 2026年10月1日 0.50%
あおぞら銀行（BANK支店） ネット銀行 2026年10月1日 条件なしで1.20%（100万円超は0.75%）
SBI新生銀行 ネット銀行 2026年10月13日 0.50%（上位ステージ0.55%）
みんなの銀行 ネット銀行 2026年10月19日 0.6%（貯蓄預金は0.7%・プレミアム会員1.0%）
UI銀行 ネット銀行 2026年10月19日〜25日 0.50%（女性限定「女神のサイフ」等は0.80〜0.85%）
GMOあおぞらネット銀行 ネット銀行 2026年11月1日 0.50%
PayPay銀行 ネット銀行 2026年11月1日 ステップアップ円預金 最大0.70%
auじぶん銀行 ネット銀行 2026年11月1日 0.51%
イオン銀行 ネット銀行 2026年11月1日 0.500%
三菱UFJ銀行 メガバンク 2026年11月2日 0.50%
三井住友銀行 メガバンク 2026年11月2日 0.500%
楽天銀行 ネット銀行 2026年11月2日 0.50%（マネーブリッジ利用で0.58%）
北九州銀行（スマート支店） ネット銀行 2026年11月2日 条件なしで1.05%
ゆうちょ銀行 大手銀行・ゆうちょ 2026年11月9日（予定） 0.50%（改定前は0.40%）

出典: 各行公式発表・金利情報ページ（ドコモの銀行／あおぞら銀行／SBI新生銀行／みんなの銀行／UI銀行／GMOあおぞらネット銀行／PayPay銀行／auじぶん銀行／イオン銀行／三菱UFJ銀行／三井住友銀行／楽天銀行／北九州銀行／ゆうちょ銀行）（2026年11月8日確認）

対象になる人・ならない人（普通預金と定期預金の違い）

今回の改定は、いずれも普通預金（通常貯金）の話です。手続きは不要で、改定日以降の利息の計算に、自動で新しい金利が使われます。

一方、すでに預け入れている固定金利の定期預金は、満期まで契約時の金利がそのまま続くのが原則です。新しい金利が適用されるのは、改定日以降に新しく預け入れる（または満期で預け直す）定期預金からになります。すでに預けている定期預金が、改定のたびに自動で金利が上がるわけではありません。

なぜ銀行によって速さが違うのか

@DIME（2026年11月7日配信）のドコモSMTBネット銀行・常務執行役員へのインタビューによると、同行が「翌月初改定」に切り替えた理由は次のようなものです。

  • 多くの銀行では、政策金利の変更から2か月後の月初に預金金利を改定するのが従来の慣行だったが、この「2か月」という期間に明確な根拠はないと判断した
  • 2026年は6月と9月に利上げがあり、利上げの間隔が狭まっている。2か月後の改定では、どの利上げに対応した金利変更なのかが利用者にわかりにくくなる
  • 顧客への透明性を重視し、政策金利の変更後、速やかに改定する方針に転換した

同行は2026年9月18日、日本銀行の利上げ決定と同じ日に「10月1日から改定する」とするプレスリリースを即日発表しており、これが今回のネット銀行の中でもっとも早い改定につながりました。一方で、同行自身も「早めの改定は預金利息の支払いコスト増につながる」とコメントしており、改定を早めることには銀行経営上のデメリットもあることを認めています。

※「2か月後が慣行」という説明はドコモSMTBネット銀行側のコメントで、銀行業界全体に共通する統一ルールではありません。各行の改定日は、銀行ごとの個別の経営判断で決まります。

自分の銀行の改定日を確かめる方法

  1. 使っている銀行の公式サイトで「お知らせ」「ニュースリリース」のページを開く
  2. 「預金金利の改定について」のようなタイトルのお知らせを探す
  3. お知らせの中の商品名（普通預金・定期預金など）と適用開始日を確認する（発表日と適用日は別の日付なので、どちらを見ているか注意する）
  4. 定期預金を持っている場合は、新しい金利が「新規預入分から」なのか「既存の契約にも遡って」なのかを確認する（通常は新規預入分からが原則）

お金への影響（試算）

普通預金に100万円を1年間預けた場合の利息（税引後）を、改定前の年0.40%と改定後の年0.50%で比べると、次のようになります（試算。実際の金利・条件は銀行により異なります）。

100万円・1年の利息（税引後・試算） 改定前 0.40% 3,187円 改定後 0.50% 3,984円
100万円・1年の利息差は797円（税引後・試算）。改定が1か月早いか遅いかで、受け取れる利息の総額も変わる

改定が39日早いか遅いかで、100万円に対する利息の差は、単純計算で約85円（797円÷365日×39日）です。大きな金額ではありませんが、預ける額が大きい人や、複数の銀行に資金を分けている人は、改定の早い銀行に資金を多めに置いておくと、同じ利上げでも受け取れる利息がわずかに増えます。

代わりの選択肢・比べるときのポイント

預け先を見直すなら、改定日だけでなく、金利の高さ・ATMや振込の無料回数も合わせて比べるのがおすすめです。「銀行を探す」では、条件で絞り込んで比較できます。預け入れ額に応じた利息の試算は「預金診断」で確認できます。ドコモの銀行の改定内容は「ドコモの銀行の普通預金金利は年0.50%に」、楽天銀行は「楽天銀行の金利改定」、メガバンク・ゆうちょ銀行の改定は「普通預金金利の改定一覧」で詳しく解説しています。

よくある質問

日銀が利上げを決めたら、銀行の金利はすぐに上がりますか？

すぐには上がりません。日銀の決定日と、各銀行が実際に預金金利を改定する日は別です。今回の2026年9月18日の利上げでは、もっとも早いドコモの銀行で改定まで13日、もっとも遅いゆうちょ銀行で改定まで52日かかっています。

なぜ銀行によって改定日が違うのですか？

統一ルールはなく、各銀行が自社の経営判断で改定日を決めています。ドコモSMTBネット銀行は「2か月後の改定という従来の慣行に根拠がない」と判断し、翌月初改定に切り替えたと公式に説明しています。他行がどの考え方で改定日を決めているかは、個別には公表されていません。

ゆうちょ銀行の金利はいつ上がりますか？

公式発表では2026年11月9日からの改定予定で、通常貯金が年0.40%から年0.50%に上がります。2026年11月8日時点ではまだ改定前です。

すでに預けている定期預金の金利も上がりますか？

原則として上がりません。固定金利の定期預金は、満期まで契約時の金利が続きます。新しい金利が適用されるのは、改定日以降に新しく預け入れる定期預金からです。

金利が早く上がる銀行に今すぐ預け替えるべきですか？

今回のような0.1%程度の改定では、預け替えにかかる手間や、他行への振込手数料を考えると、必ずしも得になるとは限りません。改定の速さだけでなく、金利そのものの高さ・ATMや振込の無料回数を含めて比べることをおすすめします。

次に日銀が利上げしたら、また同じ順番で改定されますか？

同じ順番になるとは限りません。各行の改定日はそのときの経営判断で決まるため、次回の利上げ時にあらためて確認する必要があります。

まとめ・出典

2026年9月18日の日本銀行の利上げを受けた預金金利の改定は、銀行によって最大39日の時間差がありました。もっとも早いドコモの銀行・あおぞら銀行（BANK支店）が10月1日、もっとも遅いゆうちょ銀行が11月9日（予定）です。改定が早いか遅いかは銀行ごとの経営判断で決まり、ドコモの銀行は「2か月後改定という慣行に根拠がない」との理由で翌月改定に切り替えたと公式に説明しています。自分の銀行の改定日は、公式サイトの「お知らせ」ページで確認するのが確実です。