はじめてのクレジットカード｜学生・新社会人が申し込む前に確かめる5つのこと
- 更新日
- 公開日
- 情報確認日
クレジットカード申し込む前の5つ
はじめての 1枚
大学生になった、社会人になった。そろそろクレジットカードを1枚持ちたいけれど、「審査って何を見られるの？」「使いすぎたらどうしよう」と不安な人も多いはずです。
この記事では、はじめてクレジットカードを申し込む前に知っておきたいことを5つにまとめました。どれも、日本クレジット協会や信用情報機関のCICなど、公式の情報をもとにしています。
結論：申し込む前に確かめる5つのこと
- 18歳からは自分の責任で契約する（親の同意はいらないが、あとから簡単に取り消せない）
- 審査では「支払う力」を見られる。必要な1枚に絞って申し込む
- 支払いは1回も遅れない。遅れた事実は信用情報に記録される
- リボ払い・分割払いのしくみを知っておく。基本は1回払い
- 最初の1枚は年会費永年無料のカードから選ぶ
この5つを押さえておけば、クレジットカードは「借金が怖いもの」ではなく、便利でポイントも貯まる支払い方法になります。
1. 18歳からは、自分の責任で契約する
2022年4月から成年年齢が18歳になり、18歳以上なら親の同意なくクレジットカードを作れるようになりました。
同時に大事なのが、未成年であることを理由に契約を取り消すことが、原則できなくなったという点です。日本司法書士会連合会は、何枚もカードを作ると思わぬ借金を抱えることがある、と注意を呼びかけています。
出典: 日本司法書士会連合会「クレジットカードについて｜成年年齢引下げ」（2026年9月26日確認）
2. 審査では「支払う力」を見られる
クレジットカードを作るときは、カード会社の審査があります。日本クレジット協会によると、審査は「後日、クレジットの代金を支払ってくれるかどうか」を見極めるために行われ、申込書の内容や本人確認のほか、信用情報機関に登録されたほかのクレジットの利用状況も確認されます。
信用情報とは、クレジットやローンの支払いの状況のことで、氏名・生年月日・契約の内容・入金の履歴などが登録されています。思想や趣味などは含まれない、とされています。
出典: 日本クレジット協会「クレジット会社の審査」（2026年9月26日確認）
はじめてのカードは、ポイントや特典に惹かれて何枚も申し込むより、生活でよく使う場面に合った1枚に絞って申し込むのがおすすめです。枚数が増えるほど、支払い日や利用額の管理も大変になります。
3. 支払いは1回も遅れない
クレジットカードでいちばん大事なのが、支払い日に、口座に必要なお金を入れておくことです。
信用情報機関のCICは、支払いが遅れた場合、その内容が事実として信用情報に反映されると説明しています。また、「ブラックリストという名のリストはない」としたうえで、信用情報には種類ごとに保有期間があり、事実であれば訂正や削除はできないとしています。クレジットを使えるかどうかは、各社がそれぞれの基準で判断します。
出典: CIC「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されるのですか？」（2026年9月26日確認）
支払いの遅れを防ぐために、次の3つをやっておくと安心です。
- 引き落とし口座を、給与やアルバイト代が入る口座にする
- カード会社のアプリで、利用額と引き落とし日を通知する設定にする
- 引き落とし日の前に、口座の残高を確かめる習慣をつける
4. リボ払い・分割払いのしくみを知っておく
クレジットカードには、買い物の代金を翌月にまとめて払う「1回払い」のほか、「分割払い」や「リボ払い」があります。
日本クレジット協会は、リボ払いについて、支払残高に応じて手数料がかかり、新しく買い物をすると支払いの終わりが延びたり、毎月の支払額が増えたりするため、利用明細で支払残高・支払額・手数料を必ず確かめるよう呼びかけています。
出典: 日本クレジット協会「リボ払いの特徴と利用上の注意」（2026年9月26日確認）
カードによっては、申し込みのときや利用の途中で、支払い方法が「リボ払い」に設定されることがあります。自分の支払い方法が「1回払い」になっているかを、会員サイトやアプリで一度確かめておきましょう。
5. 最初の1枚は「年会費永年無料」から
はじめてのカードは、持っているだけでお金がかからない、年会費永年無料のカードから選ぶのが安心です。「初年度だけ無料」「条件を満たせば無料」のカードもあるので、公式サイトで「永年無料」と書かれているかを確かめてください。
年会費永年無料のカードの例（公式情報より）:
| カード | 年会費 | 基本のポイント |
|---|---|---|
| 楽天カード | 永年無料 | 100円につき1ポイント（1%） |
| リクルートカード | 永年無料 | 1.2% |
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 200円につき1ポイント（0.5%） |
| エポスカード | 入会金・年会費 永年無料 | 200円につき1ポイント（0.5%） |
出典: 楽天カード・リクルートカード・三井住友カード（NL）・エポスカードの各公式サイト（2026年9月26日確認）
選び方のくわしいポイントは年会費永年無料のクレジットカードの選び方で、各カードの特徴はリクルートカード・エポスカードの記事でまとめています。
はじめての1枚の例：エポスカード
- 入会金・年会費 永年無料
- マルイで年4回10％オフ
- 海外旅行傷害保険（利用付帯）
申し込みには審査があり、希望どおりに発行されるとは限りません。条件は公式サイトで確かめてください。
1枚目に慣れたあとで2枚目を考えるときは、ふだんのお店だけなら2枚にしてもポイントは増えないことがあります。どんな使い方なら2枚目で増えるかは2枚目のクレジットカードは必要？で計算しています。
クレジットカードがまだ不安なら
「どうしても使いすぎが心配」という人は、口座の残高までしか使えないデビットカードから始める方法もあります。違いはデビットカードとクレジットカード、使いすぎが心配な人はどっち？でまとめています。
専業主婦・専業主夫で、自分名義の収入がない場合の審査の仕組みは専業主婦（主夫）はクレジットカードを作れる？配偶者の収入で審査される仕組みと限度額の目安で説明しています。
よくある質問
学生でもクレジットカードは作れますか？
18歳以上なら、親の同意なく申し込めます。ただし、カードごとに申し込める人の条件があり、審査もあります。申し込む前に、各カードの公式サイトで条件を確かめてください。
支払いが1日でも遅れたら、もうカードを作れませんか？
CICは、支払いの遅れは事実として信用情報に反映されるとしつつ、クレジットを使えるかどうかは各社が独自の基準で判断すると説明しています。遅れに気づいたら、すぐにカード会社に連絡して支払いましょう。
最初からゴールドカードを作った方がいいですか？
はじめての1枚なら、まず年会費永年無料のカードで支払いの管理に慣れるのがおすすめです。年会費がかかるカードは、年会費を上回るほど使うかどうかを計算してから検討しても遅くありません。
まとめ
はじめてのクレジットカードは、①自分の責任で契約すること、②審査は1枚に絞ること、③支払いを遅らせないこと、④リボ払いのしくみを知ること、⑤年会費永年無料から選ぶこと、の5つを押さえておけば安心です。
ここに書いた内容は2026年9月26日時点の公式情報をもとにしています。カードの条件は変わることがあるので、申し込む前に必ず公式サイトで最新の内容を確かめてください。
