SBI新生銀行とGMOあおぞらネット銀行を比較｜金利・デビットカード・使いやすさの違い

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金利とデビットを比較

SBI新生 GMOあおぞら

SBI新生銀行とGMOあおぞらネット銀行は、どちらもメガバンクより高い金利とネットでの使いやすさを前面に出すネット銀行です。ただ、仕組みはかなり違います。SBI新生銀行はSBI証券との連携に強みがあり、GMOあおぞらネット銀行はデビットカードのキャッシュバックに強みがあります。公式サイトの情報をもとに、金利・ATM・振込・デビットカードの違いを整理しました。

結論：投資と連携したいならSBI新生銀行、デビットの還元とATM無料回数を重視するならGMOあおぞらネット銀行

  1. SBI証券で投資をする人はSBI新生銀行。SBIハイパー預金（年0.60%）がSBI証券の買付余力に直結する
  2. デビットカードで還元を受けたい人はGMOあおぞらネット銀行。SBI新生銀行には国際ブランドのデビットカードがなく、使えるのはJ-Debit（国内のみ・還元なし）だけ
  3. ATM・振込をよく使う人は、無料回数が増える条件を先に確かめる。両行とも「何もしなければ無料回数は少ない」仕組みが共通している

両方に口座を持ち、生活費と投資用のお金を分けて置く使い方もできます。

比較表：金利・ATM・振込・デビットカード

項目 SBI新生銀行 GMOあおぞらネット銀行
円普通預金 年0.50%（ダイヤモンドステージ年0.55%） 年0.40%（2026年11月1日に年0.50%へ改定予定）
投資連携の預金 SBIハイパー預金 年0.60% なし
ATM無料回数（何もしない場合） 提携ATM（セブン銀行など）月5回 入出金合計月2回
他行宛振込無料回数（何もしない場合） 月1回 月1回
デビットカード なし（J-Debitのみ。国内加盟店限定・還元なし） Mastercardプラチナデビット（年会費3,300円・還元最大1.2%）
無料回数を増やす主な条件 SBIハイパー預金の開設・資産残高・給与振込など 外貨預金の残高・プラチナデビットの契約
強み SBI証券との連携（買付余力の自動反映） デビットのキャッシュバックとATM無料回数

出典: SBI新生銀行「個人のお客さま向け円普通預金の金利改定について」（2026年9月18日）、「ステップアッププログラム」、「J-Debit」、GMOあおぞらネット銀行「円普通預金の金利」、「カスタマーステージ」、「Mastercardプラチナデビットカード」（いずれも2026年10月19日確認）

金利の違い：SBI新生銀行はSBI証券と組んだ商品が強い

SBI新生銀行の円普通預金は、2026年10月13日から年0.50%です。ステップアッププログラムの最上位「ダイヤモンドステージ」なら年0.55%になります。さらに、SBI証券と連携する「SBIハイパー預金」という別枠の預金があり、こちらは年0.60%です。SBIハイパー預金は残高がそのままSBI証券の買付余力に反映されるため、株や投資信託を頻繁に売買する人は、証券口座への入金の手間が減ります。SBIハイパー預金を開設すると、翌々月からステップアッププログラムの最上位「ダイヤモンドステージ」が自動で適用される点も見逃せません。

GMOあおぞらネット銀行の円普通預金は、本日（2026年10月19日）時点で年0.40%です。公式サイトでは2026年11月1日から年0.50%へ改定すると発表されており、改定後はSBI新生銀行の通常ステージ（年0.50%）と同水準になります。ただし、GMOあおぞらネット銀行にはSBIハイパー預金のような証券連携の預金はなく、カスタマーステージの条件（外貨預金の残高やプラチナデビットの契約）を満たしても、円普通預金の金利そのものは上がりません。

※GMOあおぞらネット銀行の年0.50%は2026年11月1日改定予定の数字です。本日時点ではまだ年0.40%が適用されています。改定後は公式サイトで最新の金利を確かめてください。

投資をしない、預金だけを置いておきたいという人にとっては、どちらも大手銀行（2026年11月2日から年0.50%に改定予定）と同水準か、それ以上の金利です。

デビットカードの違い：SBI新生銀行にはデビットカードがない

「SBI新生銀行 デビットカード」と検索すると、「ない」「作り方」といった候補が並びます。結論から言うと、SBI新生銀行にはVisaやMastercardのような国際ブランド付きデビットカードはありません。使えるのは、キャッシュカードに付いている「J-Debit」という国内専用の即時決済サービスです。

SBI新生銀行 GMOあおぞらネット銀行 ブランド J-Debitのみ Mastercard 年会費 無料 3,300円（税込） 還元・特典 なし 最大1.2% 海外利用 国内のみ 海外も使える
SBI新生銀行のJ-Debitは年会費も還元もない代わりに手軽、GMOあおぞらネット銀行のMastercardプラチナデビットは年会費3,300円がかかる代わりに還元がある

出典: SBI新生銀行「J-Debit」、GMOあおぞらネット銀行「Mastercardプラチナデビットカード」（いずれも2026年10月19日確認）

SBI新生銀行のJ-Debitは、事前の申し込みや年会費が不要で、キャッシュカードをそのまま使えます。全国45万ヵ所のJ-Debit加盟店（デパート・家電量販店など）で、暗証番号を入力するだけで決済でき、ポイント還元やキャッシュバックの仕組みはありません。インターネットショッピングや海外では使えず、1日の利用限度額は原則50万円（0円〜200万円の範囲で変更可能）です。

GMOあおぞらネット銀行の「Mastercardプラチナデビットカード」は、年会費3,300円（税込）がかかる代わりに、キャッシュバック率が原則1.2%（海外の外貨決済は最大1.5%）です。Mastercardのブランドが付いているため、海外のお店やオンラインショッピングでも使えます。年間の利用額が約27.5万円を超えると、キャッシュバックが年会費を上回る計算です（詳しい試算はGMOあおぞらネット銀行のプラチナデビットは元が取れる？で整理しています）。

クレジットカードを使いたくないが、海外でもネットでも使えるキャッシュレス手段がほしい人には、GMOあおぞらネット銀行のデビットカードの方が選択肢になります。国内の実店舗だけで、年会費もかけずにシンプルに使いたい人には、SBI新生銀行のJ-Debitで足ります。

ATM・振込を無料で使うには：どちらも「何もしなければ少ない」

どちらの銀行も、口座を持っているだけでは、ATM・振込の無料回数は多くありません。上位ステージになる条件を満たして初めて、無料回数が増える仕組みです。

SBI新生銀行の「ステップアッププログラム」は、スタンダード・シルバー・ゴールド・プラチナ・ダイヤモンドの5段階です。

ステージ 他行宛振込の無料回数 超過時の手数料
スタンダード 月1回 214円（税込）
シルバー 月3回 110円（税込）
ゴールド 月5回 110円（税込）
プラチナ 月10回 75円（税込）
ダイヤモンド 月10回 75円（税込）

出典: SBI新生銀行「ステップアッププログラム」（2026年10月19日確認）

提携ATM（セブン銀行・イーネット・ローソン銀行など）の出金は、スタンダードステージだと月5回まで無料（6回目以降は110円・税込）ですが、シルバー以上のステージになると回数制限なく無料です。新規に口座を開設すると、最初の6か月間は上から2番目の「プラチナステージ」が適用され、7か月目以降は開設から5か月目までの取引状況（預入総資産や投資商品の残高、SBIハイパー預金の開設など）で判定されます。

GMOあおぞらネット銀行の「カスタマーステージ」は、1〜4の「テックま君」という4段階です。

ステージ 条件 ATM無料回数 振込無料回数
1テックま君 個人口座を持っているだけ 入出金合計月2回 月1回
2テックま君 デビット利用30万円以上、または外貨預金30万円以上 入出金合計月5回 月3回
3テックま君 外貨預金300万円以上 入出金合計月7回 月7回
4テックま君 プラチナデビット契約、または外貨預金500万円以上 入金無制限・出金月20回 月20回

出典: GMOあおぞらネット銀行「カスタマーステージ」（2026年10月19日確認）

GMOあおぞらネット銀行は、プラチナデビットカードを契約するだけで、ほかの条件（外貨預金の残高など）を満たさなくても自動的に最上位の4テックま君になり、ATM・振込とも月20回まで無料になります。ATM・振込をよく使うなら、年会費3,300円を払ってプラチナデビットを契約した方が、トータルでは得になりやすい仕組みです。SBI新生銀行の最上位（ダイヤモンドステージ）は振込月10回までで、GMOあおぞらネット銀行の最上位（月20回）より少ない点は押さえておきたいところです。

こんな人はどちら

SBI新生銀行が向いている人

  • SBI証券で株や投資信託を売買している（する予定がある）
  • 生活費と投資用のお金の移動を自動化したい
  • デビットカードを使わず、現金とクレジットカードで足りている

GMOあおぞらネット銀行が向いている人

  • クレジットカードは使いたくないが、海外やネットでキャッシュレス決済をしたい
  • ATM・振込を月10回以上使うことが多い
  • デビットカードのキャッシュバックで、普段の買い物の還元を増やしたい

どちらも口座の開設・維持そのものは無料です。投資用の口座はSBI新生銀行、ふだんの買い物と生活費の口座はGMOあおぞらネット銀行、というように2つの口座を使い分ける方法もあります。それぞれの口座開設の手順は、GMOあおぞらネット銀行の口座開設方法で詳しく整理しています。GMOあおぞらネット銀行をauじぶん銀行と比べたい場合は、auじぶん銀行とGMOあおぞらネット銀行の普通預金金利比較も参考にしてください。SBI新生銀行の口座開設とSBIハイパー預金の組み合わせは、SBI新生銀行の金利が10月13日から上がる、投資と組み合わせたキャンペーンはSBI新生銀行のNISA×SBIハイパー預金キャンペーンとはでまとめています。

デビットカードのキャッシュバックをさらに比べたい人は、プラチナデビットカードを比較｜GMOあおぞらとドコモの銀行、GMOあおぞらネット銀行のプラチナデビット単体の損益分岐はGMOあおぞらネット銀行のプラチナデビットは元が取れる？も参考にしてください。

ここに書いた内容は2026年10月19日時点で各行の公式サイトから確認した情報です。金利・手数料・条件は変わることがあるため、口座を開設する前に必ず公式サイトで最新の内容を確かめてください。

よくある質問

SBI新生銀行とGMOあおぞらネット銀行、金利が高いのはどちらですか？

2026年10月19日時点では、SBI新生銀行の円普通預金（年0.50%、ダイヤモンドステージ年0.55%）の方が、GMOあおぞらネット銀行の円普通預金（年0.40%）より高いです。GMOあおぞらネット銀行は2026年11月1日に年0.50%へ改定予定で、改定後はSBI新生銀行の通常ステージと同水準になります。SBI新生銀行には、さらに高いSBIハイパー預金（年0.60%、SBI証券との連携が必要）もあります。

SBI新生銀行にデビットカードはありますか？

国際ブランド（Visa・Mastercardなど）付きのデビットカードはありません。キャッシュカードに付いている「J-Debit」が、国内のJ-Debit加盟店（全国45万ヵ所）で使えます。年会費・還元はなく、海外やオンラインショッピングでは使えません。

GMOあおぞらネット銀行のデビットカードは年会費がかかりますか？

はい。「Mastercardプラチナデビットカード」は年会費3,300円（税込）がかかります。キャッシュバック率は原則1.2%（海外の外貨決済は最大1.5%）で、年間の利用額が約27.5万円を超えると年会費分を上回る計算です。

両方の銀行に口座を作ってもいいですか？

どちらも口座の開設・維持手数料は無料のため、両方開設して使い分けることもできます。投資をする人はSBI新生銀行とSBIハイパー預金、ふだんの買い物やATM・振込を多く使う人はGMOあおぞらネット銀行、というように目的で分ける方法があります。

ATM手数料を無料で使うには、何もしなくてもいいですか？

いいえ。どちらの銀行も、口座を持っているだけの状態（SBI新生銀行のスタンダードステージ、GMOあおぞらネット銀行の1テックま君）では、無料回数は多くありません。SBI新生銀行は提携ATMがスタンダードで月5回まで、GMOあおぞらネット銀行は入出金合計で月2回までです。無料回数を増やすには、それぞれの上位ステージの条件（資産残高やデビットカードの契約など）を満たす必要があります。

SBI新生銀行で投資をしていない場合、どちらを選ぶべきですか？

SBI証券を使う予定がないなら、GMOあおぞらネット銀行の方が、デビットカードの還元とATM・振込の無料回数の面で選びやすい場合が多いです。ただし、金利だけを見るなら、2026年11月1日の改定前はSBI新生銀行の円普通預金（年0.50%）の方が高くなっています。

まとめ

SBI新生銀行とGMOあおぞらネット銀行は、どちらも大手銀行より高い金利のネット銀行ですが、強みがはっきり分かれています。SBI証券で投資をする人はSBI新生銀行のSBIハイパー預金、デビットカードの還元やATM・振込の無料回数を重視する人はGMOあおぞらネット銀行のプラチナデビットが選びやすい基準です。SBI新生銀行には国際ブランドのデビットカードがなく、使えるのは国内限定のJ-Debitだけという点は、見落としやすいので覚えておきましょう。条件は変わることがあるため、口座を開設する前に公式サイトで最新の内容を確かめてください。

出典: SBI新生銀行「個人のお客さま向け円普通預金の金利改定について」（2026年9月18日）、「SBIハイパー預金の金利改定について」（2026年9月24日）、「ステップアッププログラム」、「J-Debit」（いずれも2026年10月19日確認）、GMOあおぞらネット銀行「円普通預金の金利」、「カスタマーステージ」、「Mastercardプラチナデビットカード」（いずれも2026年10月19日確認）