クレジットカードは解約すべき？｜年会費のかかる0.5%のカードを月5万円使うと年5,575円の損、解約前の3つの手順と信用情報
- 更新日
- 公開日
- 情報確認日
クレジットカード解約前にやること
カードの 解約方法
「年会費がかかるようになった」「サービスの改定で使わなくなった」。カードを解約する理由はいろいろですが、解約する前にやっておかないと損をすることがいくつかあります。
この記事では、解約の前にやることと、解約の手順を、カード会社の公式情報をもとにまとめました。
結論：解約の前にやる3つのこと
- ポイントを使い切る（解約するとポイントは無効になる）
- 公共料金やサブスクの支払い先を、別のカードや口座に変える
- 家族カード・ETCカードなどの扱いを確かめる（本会員のカードを解約すると一緒に使えなくなる）
私の見方：解約するかは、「続けると年いくら損か」を金額にすると決まります。年会費がかかるのに還元率が低いカードを使い続けるのは、年数千円の損になりやすい一方、年会費無料のカードは、使わずに持っておくだけなら費用はかからないので、急いで解約する必要はありません。入会特典目当てに作ってすぐ解約するのは、再入会のときに特典がもらえなくなることが多く、おすすめしません。
解約の前にやること
1. ポイントを使い切る
エポスカードは、退会後はポイントが無効になると案内しています。ほかのカードも、解約するとポイントが使えなくなることがあります。解約の前に、会員サイトやアプリでポイントの残高を確かめて、支払いにあてる・ほかのポイントや商品券に交換するなどして使い切りましょう。
2. 支払い先の登録を変える
公共料金・スマホ代・サブスクなどをカードで払っている場合は、それぞれの支払い先で、別のカードや口座振替に変える手続きが必要です。三井住友カードは、公共料金などの支払いにカード番号を登録している場合は、各契約先に連絡して新しい支払い方法を相談するよう案内しています。
支払い先の変更を忘れると、支払いができずに、サービスが止まってしまうことがあります。カードの明細を1〜2か月分見返して、毎月引き落とされているものを書き出しておくと、もれを防げます。公共料金の払い方の考え方は、公共料金は口座振替とクレジットカード払いのどっちがいい？でまとめています。
3. 家族カード・ETCカードなどを確かめる
本会員のカードを解約すると、そのカードに付いている家族カードやETCカードなども使えなくなります。
- 三井住友カード：クレジットカードを解約すると、紐づく家族カードや付帯カードも同時に解約になる。家族カードだけ・ETCカードだけの解約もできる
- エポスカード：エポスETCカードやプリペイドカードは、エポスカードの退会後は使えなくなる
家族カードを使っている家族がいる場合は、先に伝えておきましょう。家族カードのしくみは家族カードとは？で、ETCカードはETCカードの作り方と年会費でまとめています。
解約するか迷ったときの計算
「年会費がかかるようになった」「還元率が下がった」カードを続けるかどうかは、年会費無料・還元率1.2%のカード（リクルートカードなど）に切り替えた場合と比べると、損の大きさが分かります。
| 続けるカード | 月の利用 | ポイント | 年会費 | 1.2%の無料カードとの差 |
|---|---|---|---|---|
| 年会費1,375円・還元率0.5% | 月3万円 | 1,800円 | 1,375円 | 年3,895円の損 |
| 年会費1,375円・還元率0.5% | 月5万円 | 3,000円 | 1,375円 | 年5,575円の損 |
| 年会費無料・還元率0.5% | 月5万円 | 3,000円 | 0円 | 年4,200円の損 |
| 年会費無料・還元率1% | 月5万円 | 6,000円 | 0円 | 年1,200円の損 |
| 年会費無料・還元率0.5%（使っていない） | 0円 | 0円 | 0円 | 損はない |
計算：1ポイント＝1円。1.2%の無料カードは月3万円で年4,320円、月5万円で年7,200円。カードの特典（保険・優待・ラウンジ）の価値は入れていないので、それらを使っている人は、その分を差し引いて考えてください。
損が大きいのは「年会費がかかって、還元率も低いカードを、メインで使い続けている」場合です。逆に、年会費無料のカードを使わずに持っているだけなら損はないので、ETCカードや家族カード、海外旅行保険のために残しておく、という選び方もあります。自分の支払い方で、ほかのカードに替えるといくら増えるかはカード診断で計算できます。
解約しても、信用情報には5年残る
クレジットカードの契約や支払いの記録は、信用情報機関のCICに登録されています。CICは、クレジット情報（契約内容や支払いの状況）を契約期間中と、契約が終わってから5年間保有すると説明しています。解約しても、そのカードの記録はすぐには消えません。
解約したこと自体は、延滞のような情報ではありません。ただ、短い期間にカードの申し込みと解約をくり返すと、申し込みの記録（照会日から6か月間保有）が重なり、新しいカードの審査で不利になることがある、とよく言われます。カードを整理するときは、まとめて何枚も申し込み・解約をしないほうが安心です。
出典: CIC「信用情報は、どのくらいの期間CICに登録されていますか？」（2026年10月20日確認。クレジット情報は契約期間中および契約終了から5年間、申込情報は照会日より6か月間）
解約すると、再入会で入会特典がもらえないことがある
エポスカードは、デザインにかかわらず過去に入会したことがある人を入会特典の対象外にしています（エポスカードの入会特典）。ほかのカードでも、再入会を特典の対象外にしていることがよくあります。いつかまた使うかもしれないカードは、年会費が無料なら解約せずに残しておくほうが得なこともあります。
ポイントは、どれくらい消える？
解約するとポイントが使えなくなるカードが多いので、解約の前にポイントの残高を必ず確かめてください。たとえば、還元率0.5%のカードを月5万円で2年使っていれば、使っていないポイントは最大6,000ポイントになります。
解約の手続き
解約の方法は、カード会社によって違います。
| カード | 解約の方法 |
|---|---|
| エポスカード | 電話またはエポスカードセンターで手続き（カードの名義人本人） |
| 三井住友カード | 会員サイト（Vpass）からオンラインで24時間手続きできる |
出典: エポスカード「エポスカードを退会したい。」・三井住友カード「カードの退会（解約）」・三井住友カード「カードの退会（解約）後の注意事項」（いずれも2026年10月20日確認）
支払いが残っているときは
エポスカードは、利用残高がある場合は退会できないとしています。口座引き落としの場合は、金融機関から引き落としの結果が届くまで退会の手続きができません。
三井住友カードは、支払い残高がある状態で退会した場合は、退会後でも支払い口座から引き落とすと案内しています。退会の手続き時点で支払い残高がある人には、明細書が登録住所に郵送されます。
エポスカードは、家賃の支払いサービス（ルームID）や、tsumiki証券を契約中の場合なども退会できないと案内しています。カード会社のサービスをほかにも使っている人は、先に確かめておきましょう。
解約するときに気をつけたいこと
解約を考えていい人
- 年会費がかかるのに、ほとんど使っていない
- 改定で、ポイントや特典のメリットがなくなった
- カードが多すぎて、管理しきれていない
解約する前に考えたいこと
- 年会費無料で、持っているだけなら費用がかからない
- ほかにカードを持っていない（ネット通販や公共料金で困る）
- 交通系ICカードや定期券の機能がついている
交通系ICカードや定期券の機能がついたカードは、特に注意が必要です。三井住友カードは、カードの退会に伴い、交通系ICカードのチャージ残高の払い戻しの手続きが必要になる場合があり、定期券は退会後に使えなくなると案内しています。
年会費がかかるようになったことが理由なら、同じカード会社の年会費無料のカードに切り替えられる場合もあります。改定の通知が来たときの考え方は、クレカの改悪通知が来たら見直す3つの数字でまとめています。
よくある質問
いつまでに解約すれば、次の年会費がかかりませんか？
年会費の請求のタイミングはカードによって違います。三井住友カードには「いつまでに解約すれば、次回の年会費がかかりませんか？」というよくある質問があるので、自分のカード会社の案内で確かめてください。
家族カードだけ解約できますか？
三井住友カードでは、家族カード（パートナーカードを含む）だけの解約もできます。本会員のカードを解約すると、家族カードも一緒に解約になります。
解約したカードに、また申し込めますか？
カード会社によって扱いが違います。エポスカードには、退会したあとに再び申し込めるかについてのよくある質問があります。気になる人は、各カード会社の案内で確かめてください。
ここで扱っているのは、自分の意思でカードを解約する場合です。支払いの延滞や規約違反を理由に、カード会社の側から会員資格を取り消される「強制解約」は、手続きや影響がまったく違います。心当たりがある人は、クレジットカードが強制解約されたらどうなる？｜理由・信用情報の登録は5年以内・再入会できるかで確認してください。
まとめ
クレジットカードを解約する前に、ポイントを使い切る、公共料金などの支払い先を変える、家族カードやETCカードの扱いを確かめる、の3つを済ませておきましょう。解約の方法はカード会社によって違い、エポスカードは電話かエポスカードセンター、三井住友カードは会員サイトからオンラインで手続きできます。
ここに書いた内容は2026年10月20日時点の公式情報です。手続きの方法や条件は変わることがあるので、必ず自分のカード会社の公式サイトで確かめてください。
コスモ・ザ・カード・オーパスを解約する場合は、WAON POINTの失効やコスモSS Payの扱いなど固有の注意点を「コスモ・ザ・カード・オーパスの解約方法｜WAON POINTの失効とETCカード・公共料金の注意点」で詳しく整理しています。解約ではなく有効期限切れの更新カードが届くかを確かめたい場合は、「クレジットカードの更新カードはいつ届く？」で会社ごとの発送時期を比較しています。
