海外でクレジットカード・デビットカードを使うときの手数料｜海外事務手数料と為替レートの見方
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クレジットカード1.6%〜3.85%
海外での カード手数料
海外旅行や海外のネットショッピングでカードを使うと、明細の金額が「思ったより高い」と感じることがあります。その理由の一つが、海外事務手数料です。
この記事では、海外でカードを使うときの手数料のしくみと、主なカードの手数料率をまとめました。
結論：海外事務手数料はカードで2倍以上違う
- 海外で使うと、ブランドの為替レートにカード会社の手数料（海外事務手数料）が上乗せされる
- 手数料率は、JCB 1.6%、三井住友カード（Visa・Mastercard）3.63%、エポスカード 3.85%など、カードで違う
- お店で「日本円で払うか」と聞かれたときは注意（割高になる可能性がある）
海外で使ったときの金額の決まり方
海外で使った外貨の金額は、Visa・Mastercard・JCBなどのブランドが決める為替レートで日本円にしたうえで、カード会社の海外事務手数料が上乗せされます。三井住友カードは、明細に書かれている「換算レート」は海外事務手数料を加えたあとのレートだと案内しています。
また、換算するのは使った日のレートではありません。売上のデータが決済センターに届いた日などのレートで換算されるので、使った日から数日後のレートになります（JCBは通常、利用日から約3〜10日後）。
主なカードの海外事務手数料（公式）
| カード | 海外事務手数料 |
|---|---|
| JCBカード | 基準レートに1.6%を加えたレートで換算 |
| 三井住友カード（Visa・Mastercard） | 3.63%（デビットカード Visaも3.63%） |
| エポスカード | 3.85% |
| ソニー銀行 Sony Bank WALLET（デビット） | 外貨普通預金の残高から払えば手数料なし。外貨口座がない場合は1.79% |
出典: JCB「海外でJCBカードを利用した場合の換算日・換算レートを教えてほしい。」・三井住友カード「海外でのご利用にあたって」・エポスカード「海外でカードを利用した場合、手数料はかかりますか？」・ソニー銀行「海外利用時の手数料」（いずれも2026年9月26日確認）
JCBの1.6%はJCBが発行するカードの場合です。同じJCBブランドでも、カードを発行する会社によって手数料が違うことがあります。エポスカードは、解約や取消の場合でも事務処理費3.85%がかかると案内しています。au PAYカードも、2026年11月20日以降に処理された売上から海外事務処理手数料を3.50%（税込3.85%）から4.09%（税込4.50%）に改定します。詳しくは[au PAYカードのリボ・分割手数料が19.80%に](/posts/aupay-card-tesuuryou-kaitei-2026-11/)で整理しました。
10万円分使ったときの手数料（試算）
| 手数料率 | 手数料の目安 |
|---|---|
| 1.6%（JCB） | 約1,600円 |
| 1.79%（Sony Bank WALLET・外貨口座なし） | 約1,790円 |
| 3.63%（三井住友カード Visa・Mastercard） | 約3,630円 |
| 3.85%（エポスカード） | 約3,850円 |
※ブランドの為替レートで10万円になる金額を使ったとして、手数料率をかけた概算です。為替レートの動きは考えていません。
海外で使う額が多い人ほど、手数料率の差が大きくなります。ポイント還元率が1%でも、手数料が3.85%なら差し引きでは損になる点も押さえておきましょう。
外貨預金から払えるデビットカード
ソニー銀行のSony Bank WALLETは、米ドル・ユーロなど10通貨の外貨普通預金口座を開いて残高があれば、その外貨から直接払えるので海外事務手数料はかかりません。残高が足りない分は円普通預金から自動で外貨を買って充当するサービス（円からアシスト）があり、そのときはソニー銀行の為替コスト（ステージなしで100米ドルあたり15円）がかかります。
外貨口座を開いてから、Sony Bank WALLETで外貨残高から払えるようになるまで、最大2日かかる場合があります。旅行の直前ではなく、早めに準備しておきましょう。外貨預金は為替の変動で円に戻したときの金額が変わります。
デビットカードの選び方はキャッシュバック型デビットカードの選び方でまとめています。
お店で「日本円で払いますか？」と聞かれたら
海外のお店やネットショップでは、支払いを現地通貨にするか日本円にするかを選べることがあります。三井住友カードは、日本円を選ぶとその場で金額が決まるメリットがある一方、お店が決めた為替レートで換算されるため、カード会社で換算するより割高になる可能性があると注意を呼びかけています。日本円での請求を希望しない場合は、その場でお店に伝えましょう。
海外で使う前にやること
- 自分のカードの海外事務手数料を確かめる
- 海外利用を止める設定をしていないか確かめる
- 支払いは現地通貨を選ぶ
- 利用通知をオンにしておく
気をつけたいこと
- ポイント還元率だけでカードを選ぶ
- 明細の「換算レート」を見ずに金額だけ見る
- ホテルやレンタカーの追加請求を見落とす
三井住友カードは、ホテルのチェックアウト後の電話代やミニバー代、レンタカー返却後のガソリン代などが、あとから請求される場合があると案内しています。契約書や控えは保管しておきましょう。不正利用が心配なときは、クレジットカードの不正利用に気づいたらも読んでおくと安心です。
よくある質問
海外のネットショッピングでも手数料はかかりますか？
外貨で決済する場合は、海外事務手数料がかかります。日本のサイトに見えても、外貨で決済されることがあるので、支払い画面の通貨を確かめてください。
明細の「換算レート」はどう見ればいいですか？
三井住友カードは、明細に記載の換算レートは海外事務処理手数料を加えたあとのレートだと案内しています。ブランドの公表しているレートと比べると、どれくらい上乗せされているかが分かります。
手数料を安くするには？
海外事務手数料が低いカードを選ぶ、外貨預金から直接払えるデビットカードを使う、お店では現地通貨で払う、の3つが基本です。
まとめ
海外でカードを使うと、ブランドの為替レートにカード会社の海外事務手数料が上乗せされます。手数料率はJCB 1.6%、三井住友カード（Visa・Mastercard）3.63%、エポスカード3.85%などカードで違い、ソニー銀行のSony Bank WALLETのように外貨預金から払えば手数料がかからないデビットカードもあります。海外で使う前に、自分のカードの手数料率を確かめておきましょう。
ここに書いた内容は2026年9月26日時点の公式情報です。手数料率は変わることがあるので、必ず各カード会社の公式サイトで最新の内容を確かめてください。
