Nexus Cardの本当のコストは年いくら？｜デポジットで失う利息まで計算した、作るべき人・やめるべき人

「クレジットカードの審査が不安」「フリーランスになって、経費の支払いをカードにしたい」。そんな人の選択肢の一つが、デポジット型のクレジットカードです。

この記事では、デポジット型の「Nexus Card」について、年会費だけでなくデポジットを預けている間に失う利息まで入れて、1年の本当のコストを計算しました。そのうえで、作るべき人とやめるべき人の線を引いています。

デポジット型クレジットカードの仕組み

Nexus Cardは、先にデポジット（保証金）を預けて、その金額をカードの利用限度額にする、ショッピング専用のクレジットカードです。公式サイトでは、デポジットは「お客様の信用を補完するために担保としてお預かりするお金」で、支払いには使えないと説明されています。

プリペイドカードとの違いは、デポジットは預けたままで、買い物の代金は後から払うところです。デポジットは、Nexus Cardを退会するときに所定の方法で返金されます。

基本情報（公式）

項目	内容
デポジット（保証金）	5万円〜200万円。同じ額が利用限度額になる。1万円単位で追加して限度額を増やせる
発行手数料	1,100円（税込）
年会費	1,375円（税込）
ポイント	利用200円ごとに1ポイント（1ポイント＝1円としてデジタルギフトに交換）
ポイントがつく支払い	買い物のほか、公共料金（電気・ガス）や通信料
支払い方法	口座振替・コンビニ払い（定額払いの「みんなリボ」もある）
ETCカード	発行できる（デポジット10万円以上が必要など条件あり）
申し込みの流れ	申し込み → 審査・カード発行 → カード受け取り → デポジットの支払い → 利用開始

出典: Nexus Card「デポジットタイプのショッピング専用クレジットカード」（2026年10月20日確認）

費用とポイント：年会費の元は取れる？

Nexus Cardは、発行手数料と年会費がかかります。ポイントは200円ごとに1ポイント（0.5%相当）なので、ポイントだけで年会費1,375円を取り戻すには、年間の利用額が約27.5万円（月約2.3万円）必要な計算です（1ポイント1円で計算した試算）。

項目	1年目	2年目以降
発行手数料	1,100円	—
年会費	1,375円	1,375円
合計	2,475円	1,375円

ポイントでお得になるカードというより、デポジットで利用限度額を自分で決められ、クレジットカードの支払い方法が使えることに価値があるカードです。ただ、年会費だけを見ると費用を少なく見積もってしまいます。

デポジットを預けることにも費用がある

見落とされやすいのが、デポジットとして預けたお金の利息です。デポジットはNexus Cardに預けたまま使えないので、そのお金を銀行に置いていれば受け取れたはずの利息を手放すことになります。ここでは、預金診断で比べている銀行のうち、条件なしでいちばん金利が高い年1.20%（あおぞら銀行BANK支店、税引後）で計算しました。

使い方（2年目以降）	年会費	預ければ つく利息	ポイント （0.5%）	1年の 実質負担
デポジット5万円・月2万円の利用	1,375円	478円	1,200円	653円の負担
デポジット10万円・月4万円の利用	1,375円	956円	2,400円	ほぼ0円（69円のプラス）
デポジット30万円・月10万円の利用	1,375円	2,869円	6,000円	1,756円のプラス

計算：利息はデポジット×年1.20%×（1−20.315%）。ポイントは1ポイント1円。1年目は発行手数料1,100円が加わります。デポジットの額は、月の利用額に対して余裕を持たせた例です（理由は下の「利用限度額の注意点」）。

月4万円くらい使う人なら、年会費とデポジットの利息分は、ポイントでほぼ取り戻せます。月2万円以下だと、年に数百円〜千円ほどの「支払い手段を持つための費用」がかかる、と考えるのが正確です。

年会費無料のカードを作れる人には、年5,000円以上の差

同じ使い方で、年会費無料・還元率1.2%のリクルートカードと比べると、差ははっきりします。

月の利用額	Nexus Card （実質）	1.2%の無料カード	差
月2万円	653円の負担	2,880円のプラス	年約2,200円
月4万円	69円のプラス	5,760円のプラス	年約5,700円
月10万円	1,756円のプラス	14,400円のプラス	年約12,600円

計算：無料カードはデポジットがないため、そのお金を預金に置ける前提（上の表の利息は、Nexus Cardだけの費用として引いています）。

ですから、Nexus Cardを選ぶのは「ふつうのカードの審査に不安がある」「限度額を自分で決めたい」という理由がある人だけにしたほうがいい、というのが私の結論です。あなたの支払い額で、年会費無料のカードがいくら得になるかはカード診断で計算できます。

利用限度額の注意点：月の利用額はデポジットの半分くらいまでが目安

クレジットカードの利用限度額は、「まだ支払っていない金額」の合計に対してかかるのが一般的です。締め日から引き落とし日までの間は、前の月の分と今月の分が同時に枠を使うので、月に使える額は限度額よりかなり少なくなります。デポジット5万円で月4万円を使うと、引き落とし前に枠が足りなくなるおそれがあります。月の利用額の2倍くらいをデポジットの目安にすると、引き落とし前に止まる心配が減ります（締め日・支払日は公式サイトで確かめてください）。

デポジット型ライフカードとの比べ方

もう一つの代表的なデポジット型、デポジット型ライフカードは年会費5,500円（税込）で、Nexus Cardより年4,125円高くなります。そのかわり海外旅行傷害保険（利用付帯）があり、保証金3万円から始められます。海外旅行の保険が必要でなければ、費用はNexus Cardのほうが低く済みます。くわしくはNexus Cardとデポジット型ライフカードを比較にまとめています。

年会費無料のカードの選び方は、年会費永年無料のクレジットカードの選び方でまとめています。

「みんなリボ」の注意点

公式サイトでは、「みんなリボ」に登録すると毎月定額の支払いにできると案内されています。ただ、リボ払いは手数料がかかり、日本クレジット協会も、新しく買い物をすると支払いの終わりが延びたり毎月の支払額が増えたりすることに注意するよう呼びかけています。特別な理由がなければ、1回払いを基本にするのがおすすめです。リボ払いのしくみは、はじめてのクレジットカードでも説明しています。

向いている人・ほかの方法も比べたい人

「クレジットカードでなくてもいい」という人は、口座の残高までしか使えないデビットカードも選択肢です。違いはデビットカードとクレジットカード、使いすぎが心配な人はどっち？でまとめています。ほかのデポジット型カードと比べたい人は、Nexus Cardとデポジット型ライフカードを比較で保証金の下限額・年会費・旅行保険の違いを整理しています。

よくある質問

まとめ

Nexus Cardは、預けたデポジット（5万〜200万円）と同じ額が利用限度額になる、デポジット型のクレジットカードです。デポジットの利息まで入れると、月4万円ほどの利用で費用はポイントでほぼ戻りますが、年会費無料のカードを作れる人と比べると年数千円の差が出ます。ふつうのカードの審査に不安があるときに、クレジットカードの支払い手段を持つためのカード、と考えて選ぶのがいいと私は考えています。

ここに書いた内容は2026年10月20日時点の公式情報です。条件は変わることがあるので、申し込む前に必ず公式サイトで最新の内容を確かめてください。