振込手数料を無料にするには｜月4回154円の振込は年7,392円、186万円を年0.5%で預けた利息と同じ
- 更新日
- 公開日
- 情報確認日
銀行口座払い方で大きく違う
振込手数料を 無料にするには
家賃や仕送り、フリマアプリの売上の受け取りなど、振込は意外とよく使います。1回数百円でも、毎月続くと年に数千円になることもあります。
振込手数料は、どの銀行から、どの方法で振り込むかで大きく変わります。この記事では、手数料をなるべく0円に近づける方法をまとめました。
結論：手数料を下げる3つの方法
- 窓口やATMではなく、アプリ・ネットバンキングから振り込む
- 同じ銀行の口座あてにする（無料のことが多い）
- ネット銀行の無料回数を使う（ランクやステージで月1〜20回）
私の見方：銀行選びでは金利ばかり比べられがちですが、振込が多い人は、手数料のほうが金利より大きく効きます。1回154円でも月4回なら年7,392円で、これは186万円を年0.5%で1年預けたときの税引後の利息とほぼ同じです。毎月決まって振り込む人は、まず無料回数が足りる銀行を選び、金利はそのあとで比べるのがいいと考えています。
払い方でこんなに違う（三井住友銀行の例）
| 振込の方法 | 他行あて（3万円未満） | 他行あて（3万円以上） |
|---|---|---|
| SMBCダイレクト（アプリ・ネットなど） | 154円（Oliveアカウントの場合は無料） | 220円（Oliveアカウントの場合は無料） |
| ATM（当行のキャッシュカード） | 165円 | 275円 |
| 窓口（口座から出金） | 605円 | 605円 |
| ATM（現金） | 880円 | 880円 |
| 窓口（現金） | 990円 | 990円 |
出典: 三井住友銀行「振込手数料」（2026年10月20日確認）
同じ三井住友銀行の口座あてなら、SMBCダイレクトやATM（キャッシュカード）からの振込は無料です。現金を持って窓口に行くと、ネットの6倍以上かかることが分かります。三井住友銀行は、他行あてでもOliveアカウントやことら送金の場合は無料になると案内しています。三井住友カードは2026年10月1日から銀行代理業の許可を取得し、Oliveの口座案内を強める方針です（三井住友カードが「銀行代理業」を開始）。
振込手数料は、利息より大きいことがある
金利が上がって、普通預金でも年0.5%前後の銀行が増えました。それでも、振込手数料と比べると、利息は思ったより小さい金額です。
| 他行あての振込 | 1回の手数料 | 年間の手数料 | 同じ額の利息を得るのに 必要な預金（年0.5%・税引後） |
|---|---|---|---|
| 月2回（ネット） | 154円 | 3,696円 | 約93万円 |
| 月4回（ネット） | 154円 | 7,392円 | 約186万円 |
| 月8回（ネット） | 154円 | 14,784円 | 約371万円 |
| 月2回（窓口・現金） | 990円 | 23,760円 | 約596万円 |
計算：手数料は三井住友銀行の他行あて・3万円未満（SMBCダイレクト154円、窓口の現金990円。Oliveアカウントはネットの他行あて無料）。利息は年0.5%から税金（20.315%）を引いて計算。三菱UFJ銀行のネットの他行あては145円で、ほぼ同じ結果です。
月4回振り込む人が、手数料のかかる銀行に186万円を預けていると、1年の利息は手数料で消えてしまう計算です。家賃・仕送り・習い事の月謝など、毎月決まって振り込む先があるなら、その回数が無料回数に収まる銀行に、振込用の口座を分けておくだけで年数千円が浮きます。
自分の振込回数で、どの銀行が足りるか
このサイトの預金診断では、預ける金額と、毎月のATMの出し入れ・他行あて振込の回数を入れると、12の銀行の1年の利息（税引後）と、無料回数で足りるか（○・×）を一緒に出します。「金利は高いけれど、振込の無料回数が足りない」という銀行を、先に外して比べられます。
ネット銀行の無料回数を使う
ネット銀行の多くは、他行あての振込が月に何回か無料になります。回数は、預金残高や給与の受け取りなどで決まるランク（ステージ）で変わります。
| ネット銀行 | 他行あて振込の無料回数 | 同じ銀行あて |
|---|---|---|
| ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行） | スマプロランクにより月1〜20回 | 無料（三井住友信託銀行あても無料） |
| GMOあおぞらネット銀行 | カスタマーステージにより月1〜20回（無料回数のあとは1回75円） | 無料 |
出典: ドコモSMTBネット銀行「スマートプログラム」・GMOあおぞらネット銀行「手数料」（いずれも2026年10月20日確認）
ドコモの銀行では、給与の受け取りか口座振替1件の登録で、月5回まで無料（シルバー）になります。無料回数のしくみはネット銀行のATM・振込手数料の無料回数の見方で、給与口座を変える手続きは給与の受け取り口座を変えるときの手続きでまとめています。ゆうちょ銀行の振込手数料は、ゆうちょダイレクトでも他行あては165円かかり無料になりません。詳しい料金はゆうちょ銀行の振込手数料はいくら？窓口・ATM・ゆうちょダイレクトを比較で比較しています。
振込手数料を抑えるコツ
やってみたいこと
- 振込はアプリ・ネットバンキングからする
- よく振り込む相手と同じ銀行に口座を作る
- ネット銀行の無料回数の中で振り込む
- 毎月の振込は、まとめて回数を減らす
手数料が高くなりやすいこと
- 現金を持って窓口やATMで振り込む
- 他行のキャッシュカードでATMから振り込む
- 振込先を間違えて、組戻しの手数料がかかる
振込先の口座番号や名前を間違えると、振込を取り消す「組戻し」に手数料がかかります。三井住友銀行では660円、GMOあおぞらネット銀行では880円（いずれも1件）です。振り込む前に、口座番号と名前をよく確かめましょう。
よくある質問
家賃の振込を毎月するなら、どうするのがいいですか？
アプリ・ネットバンキングから振り込むか、ネット銀行の無料回数の中で振り込むと、手数料を抑えやすくなります。口座振替やカード払いに対応している場合は、そちらも比べてみましょう。
無料回数を超えたらいくらかかりますか？
銀行によって違います。GMOあおぞらネット銀行は、無料回数を超えた他行あて振込は1回75円（税込）です。使わなかった無料回数は翌月に繰り越せません。
同じ銀行あての振込は、いつでも無料ですか？
三井住友銀行では、SMBCダイレクトやキャッシュカードでのATM振込なら同じ銀行あては無料ですが、現金でのATM振込や窓口では手数料がかかります。払い方もあわせて確かめてください。
振込手数料は年にいくらかかっていますか？
ネットで1回154円（三井住友銀行の他行あて・3万円未満）なら、月2回で年3,696円、月4回で年7,392円です。月4回の手数料は、186万円を年0.5%で1年預けたときの税引後の利息とほぼ同じです。窓口で現金を使うと1回990円で、月2回でも年23,760円になります。
まとめ
振込手数料は、どの方法で振り込むかで大きく変わります。三井住友銀行の他行あて振込（3万円未満）は、窓口（現金）990円に対して、ネットなら154円です。アプリ・ネットバンキングから振り込み、同じ銀行あてにする、ネット銀行の無料回数を使う、の3つで、手数料を0円に近づけられます。
ここに書いた内容は2026年10月20日時点の公式情報です。手数料は変わることがあるので、必ず各銀行の公式サイトで最新の内容を確かめてください。
