ネット銀行のATM・振込手数料の無料回数の見方｜ステージ制で変わる条件
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銀行口座ステージで変わる
ATM・振込 無料回数
ネット銀行の広告でよく見る「ATM手数料・振込手数料が月最大20回無料」。でも、口座を開いてみたら「月2回だけだった」ということがあります。多くのネット銀行では、無料回数はランク（ステージ）で決まるからです。
この記事では、ドコモの銀行とGMOあおぞらネット銀行を例に、無料回数の決まり方と、回数を増やす条件を整理しました。
結論：「最大〇回」ではなく「自分は何回か」を見る
- ネット銀行の無料回数は、ランク・ステージで月1〜2回から月20回まで変わることが多い
- ランクは、預金の残高・給与の受け取り・引き落とし・カードの利用などで決まる
- 条件を満たしてから、ランクが反映されるまでに時間差がある
ドコモの銀行：スマートプログラム
ドコモの銀行（ドコモSMTBネット銀行）は、「スマプロランク」の5段階で無料回数が決まります。
| ランク | カードATM | 他行あて振込 | ランクの条件（どれか） |
|---|---|---|---|
| プラチナVIP | 月20回 | 月20回 | 円普通預金＋ハイブリッド預金の残高 1,000万円以上 |
| VIP | 月15回 | 月15回 | 残高 500万円以上、または対象のミライノカードの契約＋引き落とし口座の指定 |
| ゴールド | 月10回 | 月10回 | 残高 100万円以上、または「給与などの受け取り」と「口座振替1件以上」の2つとも達成、など |
| シルバー | 月5回 | 月5回 | 残高 50万円以上、または「給与などの受け取り」か「口座振替1件以上」のどちらか |
| ベーシック | 月2回 | 月1回 | — |
出典: ドコモSMTBネット銀行「スマートプログラム」（2026年9月26日確認）
ポイントは、給与の受け取りか、口座振替（引き落とし）を1件登録するだけでシルバー（月5回）になることです。両方そろえばゴールド（月10回）です。
ドコモの銀行と三井住友信託銀行の口座あての振込は、ランクに関係なく無料です。新しく口座を開いた人はシルバーからスタートし、口座開設日から4か月間はランクが下がりません。ランクは月末の状況で判定され、判定した月の翌々月から適用されます。対象はフルーツ・スイーツ・海の生き物の名前がついた支店で、提携先の支店は条件が違います。
GMOあおぞらネット銀行：カスタマーステージ
GMOあおぞらネット銀行は、「カスタマーステージ」（1〜4の4段階）で無料回数が決まります。
| ステージ | 提携ATM | 他行あて振込 |
|---|---|---|
| ステージ4 | 入金は無料、出金は月20回まで無料 | 月20回まで無料 |
| ステージ1〜3 | 入金と出金の合計で月2〜7回まで無料 | 月1〜20回まで無料（ステージによる） |
出典: GMOあおぞらネット銀行「手数料」・GMOあおぞらネット銀行「カスタマーステージ」（2026年9月26日確認）
無料回数を超えると、提携ATMは1回110円（税込）、他行あて振込は1回75円（税込）です。GMOあおぞらネット銀行の口座どうしの振込は無料です。
ステージは、外貨普通預金の残高やデビットカードの利用額など、利用状況で決まります。3か月に1回（年4回）判定され、たとえば6月21日〜9月20日の利用で判定したステージは、10月1日〜12月31日に適用されます。Visaデビットカードの人は、口座を開いてから次の適用月まではステージ1です。年会費3,300円（税込）のMastercardプラチナデビットカードの人は、ステージ4になります（新しく口座を開いた場合は、開設の手続き完了後から）。
プラチナデビットカードの損得は、GMOあおぞらネット銀行のプラチナデビットは元が取れる？で計算しています。
無料回数を見るときの4つのポイント
- 自分が今どのランクか：アプリで確かめられることが多い
- ランクの条件：給与の受け取りや引き落としの登録など、お金を増やさなくても上がる条件があるか
- 反映までの時間差：ドコモの銀行は翌々月から、GMOあおぞらネット銀行は3か月ごとの判定
- 回数を超えたときの手数料：月に何回くらい使うかと比べる
ランクを上げやすい人
- 給与の受け取り口座にできる
- 公共料金やカードの引き落としをまとめられる
- ある程度の預金をその銀行に置いておける
回数が少なくても困りにくい人
- 現金はほとんど使わず、キャッシュレスが中心
- 振込は月1〜2回くらい
- 同じ銀行の口座どうしで振り替えることが多い
口座をどう使い分けるかは、銀行口座の使い分けでまとめています。ゆうちょ銀行ATMが回数制限なく無料になる銀行もあります。あおぞら銀行の条件についてはあおぞら銀行の普通預金金利が10月1日から1.2%にで整理しています。自社ATMを終了し、提携ATMの手数料を翌月キャッシュバックする方式に切り替えた銀行もあり、東京スター銀行の金利と手数料で条件を整理しています。無料回数が総預金残高で決まる「ステージ制」の仕組みは、UI銀行の金利・手数料でも確認できます。
よくある質問
口座を開いたばかりでも、無料回数はありますか？
あります。ドコモの銀行は新しく口座を開いた人はシルバー（ATM・振込とも月5回）から始まり、4か月間はランクが下がりません。GMOあおぞらネット銀行のVisaデビットカードの人は、次の適用月まではステージ1です。
使わなかった無料回数は、翌月に繰り越せますか？
GMOあおぞらネット銀行は、使わなかった無料回数を翌月に繰り越せないと案内しています。ほかの銀行も、毎月の回数として決まっていることが多いので、各銀行の案内で確かめてください。
給与の受け取りだけでランクは上がりますか？
ドコモの銀行の場合、給与・賞与・年金のいずれかの受け取りか、口座振替1件以上のどちらかを達成すればシルバーです。両方ならゴールドになります（2026年9月26日時点）。
まとめ
ネット銀行の「ATM・振込手数料 月最大20回無料」は、いちばん上のランクの回数です。自分のランクで何回無料になるか、ランクを上げる条件（給与の受け取り・引き落としの登録・預金残高など）、反映までの時間差、回数を超えたときの手数料を確かめてから、使う銀行を選びましょう。
ファミリーマートに設置されているゆうちょ銀行のATMは、2027年1月から順次終了する予定です。該当する人は「ゆうちょ銀行がファミマのATMから撤退｜2027年1月から順次終了、いつまで使える・手数料はいくらに」もあわせて確認してください。
ここに書いた内容は2026年9月26日時点の公式情報です。ランクの条件や無料回数は変わることがあるので、必ず各銀行の公式サイトで最新の内容を確かめてください。
