UI銀行の目的別口座0.80%は得？｜ATMと振込を月1回ずつ使うなら、100万円でも通常口座とほぼ同じになる計算
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銀行口座UI銀行
目的別口座で 金利0.80%
UI銀行は、東京きらぼしフィナンシャルグループが設立したスマホ専用の銀行です。普通預金の金利は通常0.50%ですが、口座開設時に「女神のサイフ」など目的別の普通預金を選ぶと0.80%（はたらくサイフ・まもりのサイフは0.85%）になります。もう一つ覚えておきたいのは、ATM・振込手数料の無料回数が、総預金残高で決まる「UIプラス」というステージ制になっていることです。
この記事では、2026年10月19日〜10月25日に適用されている公式サイトの金利表と、ATM・振込手数料、口座開設の手順を、数字のまま整理しました。
結論：目的別口座とUIプラスのステージを知っているかで差が出る
- 普通預金の金利は通常0.50%だが、女性限定の「女神のサイフ」など目的別口座は0.80〜0.85%（FC東京ファン向けの口座は0.72%）
- ATM出金・他行宛振込の無料回数は、総預金の1ヶ月平均残高で決まる5段階のステージ（UIプラス）で変わる
- 目的別口座（女神のサイフ等）を選ぶと、UIプラスの優遇は適用されない（公式に明記されている）
私の見方：目的別口座の0.80%は、ATMも振込もほとんど使わない「貯めるだけの口座」なら得ですが、生活費の口座として使うなら損になりやすいと考えています。100万円で通常口座との利息の差は年2,391円で、手数料の優遇がない分、ATMの出金（110円）と他行への振込（86円）を月1回ずつ使うだけで、年2,352円とほぼ同じ額が手数料で出ていきます（下で計算しています）。
UI銀行とはどんな銀行か
UI銀行は、東京きらぼしフィナンシャルグループ（きらぼし銀行の親会社）が設立した、店舗を持たないデジタルバンクです。口座開設・預金管理・振込をアプリだけで完結できる一方、操作に不安がある場合はきらぼし銀行の窓口でアプリの使い方を相談できます。キャッシュカードによるATM入出金はきらぼし銀行の店舗でも可能です。
登録金融機関としての位置づけは関東財務局長（登金）第673号、金融機関コードは0044です。
出典: UI銀行公式サイト（2026年10月20日確認）
普通預金の金利は目的別口座で変わる
UI銀行の普通預金は、通常の「普通預金」のほかに、目的別の口座が複数用意されています。2026年10月19日〜10月25日に適用されている金利は次のとおりです。
| 口座の種類 | 金利（年・税引前） | 誰が使えるか |
|---|---|---|
| 普通預金（通常） | 0.50% | 誰でも |
| 女神のサイフ（普通預金） | 0.80% | 口座開設時に性別を「女性」で登録した人限定 |
| はたらくサイフ（普通預金） | 0.85% | 条件に該当する人 |
| まもりのサイフ（普通預金） | 0.85% | 条件に該当する人 |
| FC東京ウイニングサイフ（普通預金） | 0.72% | FC東京のファン向け口座 |
| KYODAI Bank（普通預金） | 0.50% | 海外送金サービス「KYODAI Remittance」の利用者向け |
出典: UI銀行「預金金利」（2026年10月20日確認）
「女神のサイフ」は、口座開設時に性別を女性と登録すれば誰でも選べる普通預金です。公式の規定によると、対象は日本国内に住む満16歳以上の個人で、1人につき1口座、郵便での本人確認は選べません。すでに通常の普通預金を持っている人も、アプリから切り替えられます。
出典: UI銀行「女神のサイフ（普通預金）規定」（2026年10月7日確認。規定は2026年7月23日現在）
目的別口座を選ぶと金利は上がりますが、後述する「UIプラス」の残高連動の手数料優遇は適用されません（公式サイトに明記）。金利の高さだけで選ぶ前に、自分がATM・振込をどれくらい使うかも考えたほうがいいでしょう。
定期預金の金利一覧
同じ期間（2026年10月19日〜10月25日）に適用されているスーパー定期預金・大口定期預金の金利です。
| 預入期間 | スーパー定期預金（1,000万円未満） | 大口定期預金（1,000万円以上） |
|---|---|---|
| 1ヵ月 | 0.65% | 0.65% |
| 3ヵ月 | 0.65% | 0.65% |
| 6ヵ月 | 0.90% | 0.90% |
| 1年 | 1.25% | 1.30% |
| 2年 | 1.50% | 1.50% |
| 3年 | 0.90% | 0.90% |
| 5年 | 0.95% | 0.95% |
出典: UI銀行「預金金利」（2026年10月20日確認）
1年もの・2年ものの金利が、3年もの・5年ものより高くなっている点が目立ちます。長く預けるほど高金利とは限らないので、預入期間を決める前に表全体を見ておく必要があります。また、金利は週単位で見直されるため、実際に申し込む直前の金利をアプリかサイトで確認してください。
ATM・振込手数料とUIプラスのステージ
UI銀行のATM・振込手数料は、まず基本の手数料が決まっていて、そこから「UIプラス」という残高連動の優遇制度で無料回数が増える仕組みです。
基本の手数料
| 項目 | 手数料 |
|---|---|
| セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行ATMでの預入れ | 無料 |
| 同ATMでの引出し | 110円（税込） |
| きらぼし銀行ATM（京王駅ATMを除く）平日8:45〜18:00の引出し | 無料 |
| きらぼし銀行ATM 上記以外の時間・土日祝の引出し | 110円（税込） |
| 他行宛振込（インターネットバンキング・アプリ） | 86円（税込） |
| UI銀行・CQ BANK・きらぼし銀行宛の振込 | 無料 |
出典: UI銀行「各種手数料」（2026年10月20日確認）
UIプラス：残高で決まる5段階のステージ
「UIプラス」は、総預金（円預金と外貨預金の合計）の1ヶ月平均残高に応じて5つのステージが決まり、ステージが上がるほどATM出金・他行宛振込の無料回数が増える制度です。きらぼし銀行の口座番号を登録している人は、より低い残高でステージが上がりやすくなります。
| ステージ | ①UI銀行のみの利用者（平均残高の条件） | ATM出金無料回数 | 他行宛振込無料回数 |
|---|---|---|---|
| 1 | 10万円未満 | 月1回 | 月2回 |
| 2 | 口座開設時、または10万円以上 | 月3回 | 月5回 |
| 3 | 300万円以上 | 月7回 | 月7回 |
| 4 | 500万円以上 | 月15回 | 月15回 |
| 5 | －（UI銀行だけの利用者はなれない。きらぼし銀行の口座を登録した人は、平均残高500万円以上でステージ5） | 月20回 | 月20回 |
出典: UI銀行「UIプラス（優遇サービス）」（2026年10月20日確認）
きらぼし銀行の口座番号を登録している人、またはララPayプラスにUI銀行の口座番号を登録している人は、同じ残高でも1段階上のステージが適用される別の判定表が使われます（この場合、総預金の平均残高はUI銀行分のみで判定）。
ステージの判定は「1ヶ月間の毎日の残高を平均した額」で決まり、月末時点の残高ではありません。また、ステージが適用されるのは判定対象月の翌々月からです。たとえば1月に口座を開設してすぐ300万円を預けても、ステージ3が反映されるのは3月（口座開設月は自動的にステージ2、翌月も残高次第でいったん下がることがあります）です。すぐに優遇が反映されるわけではない点に注意してください。
ローンの利用がある場合、ステージ判定期間の利用平均残高が1万円以上あれば、総預金の平均残高が10万円未満でも「ステージ2」が適用されます。
ATM出金の優遇は、セブン銀行・ローソン銀行・イーネット・ゆうちょ銀行ATMのみが対象で、きらぼし銀行ATMはUIプラスの優遇対象外です（きらぼし銀行ATMは平日8:45〜18:00が常に無料）。
振込手数料は、UI銀行・CQ BANK・きらぼし銀行宛ならもともと無料なので、UIプラスの振込優遇が効くのは他行宛だけです。
計算：目的別口座の0.80%と、UIプラスの手数料優遇、どちらが得？
目的別口座（女神のサイフなど）を選ぶと金利は0.80%（はたらくサイフ・まもりのサイフは0.85%）になりますが、UIプラスの優遇が使えず、ATMの出金は1回110円、他行への振込は1回86円がかかります。通常口座（0.50%）ならUIプラスで、平均残高10万円以上（ステージ2）でもATM出金が月3回・他行振込が月5回まで無料です。
| 預ける額 | 目的別口座で増える利息 （0.80%−0.50%、税引後） |
目的別口座でかかる手数料 （ATM・振込を月1回ずつ） |
どちらが得か |
|---|---|---|---|
| 30万円 | 年717円 | 年2,352円 | 通常口座（1,635円差） |
| 100万円 | 年2,391円 | 年2,352円 | ほぼ同じ |
| 300万円 | 年7,172円 | 年2,352円 | 目的別口座（4,820円差） |
計算：利息は（0.80%−0.50%）×預ける額×（1−20.315%）。手数料はATMの出金110円＋他行への振込86円＝月196円×12か月。出典: UI銀行「各種手数料」・「UIプラス」・「預金金利」（2026年10月20日確認）。金利は週ごとに見直されることがあります。
分かれ目は、100万円を預けて、ATMと振込を月1回ずつ使うあたりです。それより預ける額が少ないか、ATM・振込を多く使うなら、通常口座のほうが得になります。300万円以上を、ほとんど引き出さずに置いておくなら、目的別口座の0.80%が生きます。はたらくサイフ・まもりのサイフ（0.85%）なら差は0.35%で、100万円で年2,789円になり、分かれ目は少し下がります。
ほかの銀行と、預ける金額・ATM・振込の回数をそろえて比べたい人は預金診断で計算できます（UI銀行は通常口座の0.50%で計算しています）。
口座開設の流れ
UI銀行の口座開設は、アプリをダウンロードして完結します。日本国籍の人は運転免許証・個人番号カード（マイナンバーカード）、外国籍の人は在留カードのいずれかを使った「スマホで本人確認」を選ぶと、最短翌営業日で口座開設できます。
出典: UI銀行「UI銀行アプリの主な機能」（2026年10月20日確認）
手順は次のとおりです。
- アプリをダウンロードし、「新規口座開設」から申込みを開始。お客さま情報を入力する
- マイナンバーカードまたは運転免許証のICチップを読み取り、本人確認を行う
- 本人確認後、銀行側で審査。翌営業日以降に口座開設の案内メールが届く
- 受信したメールを開いて初回ログインの手続きを行う
- （任意）キャッシュカードの新規発行申込み。発行手数料は通常1,100円だが、アプリからの申込みは無料
運転経歴証明書や特別永住者証明書を持っている人、郵送での本人確認を希望する人は、別の手順になります。外国籍の人も、持っている書類によって本人確認の方法が変わるため、申込み前に公式サイトの案内を確認してください。
連絡先に使うメールアドレスには注意が必要です。公式サイトでは、UI銀行からのメール（@uibank.co.jp・@uibank.jp）を受信できるよう設定することと、会社用のスマートフォンは使えないことが案内されています。
UI銀行が向いている人・向かない人
向いている人
- 女神のサイフなど目的別口座の対象になり、0.80%前後の金利を受けたい人（ATM・振込をあまり使わない場合）
- 総預金残高が300万円以上あり、UIプラスの上位ステージでATM・振込を多く使いたい人
- きらぼし銀行の口座も持ち、窓口でアプリの操作を相談しながら使いたい人
向かない人
- 目的別口座の金利の高さだけを見て、ATM・振込を頻繁に使う人（UIプラスが適用されず、無料回数が少ないままになる）
- 口座開設直後にまとめてATM・振込を使いたい人（ステージの反映に翌々月までのタイムラグがある）
- デビットカードを使いたい人（2026年10月20日時点の公式商品一覧にデビットカードの記載はない）
ATM・振込手数料の無料回数の決まり方は、ネット銀行ごとに違います。ネット銀行のATM・振込手数料の無料回数の見方で、他行との比較の視点を整理しています。銀行口座をどう使い分けるかは銀行口座の使い分け、条件別に銀行を比べたい場合は銀行を探すから絞り込めます。
よくある質問
UI銀行ときらぼし銀行は何が違うのですか？
UI銀行は、東京きらぼしフィナンシャルグループがきらぼし銀行とは別に設立した、店舗を持たないスマホ専用の銀行です。口座開設・取引はアプリで行いますが、操作に不安がある場合はきらぼし銀行の窓口で相談でき、キャッシュカードによるATM入出金もきらぼし銀行の店舗で利用できます（2026年10月7日確認の公式情報）。
女神のサイフは女性なら誰でも使えますか？
口座開設時に性別を「女性」で登録すれば利用できます。公式の規定では、対象は日本国内に住む満16歳以上の個人で、1人につき1口座と定められています。すでに通常の普通預金を持っている人も、アプリから切り替えられます。
目的別口座（女神のサイフなど）を選ぶと、ATM・振込の優遇は受けられますか？
UI銀行の公式サイトには「女神のサイフ（普通預金）、KYODAI Bank（普通預金）をご利用のお客さまはUIプラスが適用されません」と明記されています。金利は上がりますが、残高連動のATM・振込無料回数の優遇は対象外になります。
口座を開設してすぐにUIプラスの上位ステージになりますか？
すぐにはなりません。ステージは「1ヶ月間の毎日の残高を平均した額」で判定され、適用は判定対象月の翌々月からです。口座開設月と翌月は自動的に「ステージ2」が適用され、翌々月以降に実際の残高に応じたステージへ切り替わります。
デビットカードはありますか？
2026年10月20日時点でUI銀行の公式商品一覧（普通預金・定期預金・外貨預金・各種ローン）にデビットカードの記載は見当たりません。該当する人は、デビットカードのあるネット銀行を比較する際に確認してください。
口座開設にはどれくらい時間がかかりますか？
運転免許証やマイナンバーカードのICチップを使った「スマホで本人確認」を選ぶと、最短で申込みの翌営業日に口座開設の案内メールが届きます。郵送での本人確認を選んだ場合は、別の手順・期間になります。
まとめ
UI銀行は、きらぼし銀行グループが運営するスマホ専用の銀行です。普通預金の金利は通常0.50%ですが、女神のサイフなど目的別口座を選ぶと0.80〜0.85%になります。一方で、目的別口座を選ぶとATM・振込手数料を優遇する「UIプラス」が使えなくなります。金利の高さを取るか、ATM・振込の回数を取るか。自分の使い方に合わせて選んでください。
ここに書いた金利・手数料・口座開設の条件は、2026年10月20日時点でUI銀行の公式サイト（預金金利・各種手数料・UIプラス・UI銀行アプリの主な機能・女神のサイフ規定の各ページ）から確認したものです。金利は週単位で見直されるため、申し込みの前に必ず公式サイトで最新の内容を確かめてください。
