JAカードとリクルートカードを比較｜直売所5%オフ・給油2円引きと還元率1.2%、どっちを選ぶ

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JA店舗の利用で分岐

JAカード× リクルート

JAカードとリクルートカードは、公式サイトでも相手カードへのリンクが出てくるわけではありませんが、「JAの直売所や給油所をよく使う人」と「どこで使っても高還元のカードがほしい人」が、どちらも候補にあげやすい2枚です。

結論から言うと、JA直売所・JA-SS・AコープなどJAグループの店舗をどれだけ使うかで、有利なカードが変わります。JA店舗での買い物が多いほどJAカードが有利になり、JA店舗をほとんど使わないなら、どこでも1.2%還元のリクルートカードの方が得です。この記事では、使い方別に1年間の割引・ポイントを試算し、2枚を使い分けたときの効果まで比べました。

結論：JA店舗の利用額で分岐する

  1. JA直売所・JA-SS・Aコープをよく使う人はJAカードが有利。直売所は請求時5%オフ（10月は10%）、JA-SSは1Lあたり2円引き
  2. JA店舗をほとんど使わない人はリクルートカード。基本の還元率1.2%はJAカードの基本ポイント（約0.4%相当）の3倍で、全国どこでも使える
  3. もっとも得なのは2枚の使い分け。JA店舗はJAカード、それ以外の買い物はリクルートカードで払うと、試算では1枚だけで払うより年間で2,000円以上多くなる

「JA店舗での買い物が多い」「年会費を条件なしで無料にしたい」など、自分に近い使い方で判断してください。

比較表：年会費・還元率・条件

項目 JAカード（一般） リクルートカード
年会費（本人） 初年度無料、次年度1,375円（税込）。条件を満たすと無料 永年無料
基本の還元率 1,000円ごとに1ポイント（1ポイント4円換算で約0.4%相当） 1.2%（じゃらんnetは3.2%、ホットペッパービューティーは2.2%）
JAグループ店舗での優待 直売所・ファーマーズマーケット：請求時5%オフ（10月は10%）。JA-SS・ホクレンSS：請求時1Lあたり2円引き。Aコープなど：+2%ポイント 優待の対象はリクルート系サービスのみ（JAグループの優待なし）
ポイントの使い道 キャッシュバック（1pt＝4円）、商品交換カタログ、他ポイントへの移行 Pontaポイント・dポイントに1対1で交換、Amazon.co.jpで1pt＝1円
国際ブランド 選択肢の記載は公式サイトで確認が必要 Mastercard・Visa・JCBから選べる
年会費を無料にする条件 年間利用12万円以上、または電気・携帯料金の支払い もとから永年無料（条件なし）

出典: JAカード公式サイト（三菱UFJニコス）・JAカード（一般）・マリンクレジット年会費について・リクルートカード公式サイト・リクルートカード公式サイト「カードの機能」（いずれも2026年10月17日確認）

どれくらい差がつく？使い方別の試算

JA店舗をどれだけ使うかで、どちらが得かは大きく変わります。2つの使い方で、1年間の割引・ポイントを試算しました。

JA店舗をよく使う人 直売所・JA-SS・Aコープ利用 JAカードが有利 JAカード 約13,700円/年 リクルート 約9,620円/年 （試算・下記の条件） JA店舗を使わない人 買い物は月5万円、JAの店舗なし リクルートが有利 リクルート 7,200円/年 JAカード 2,400円/年 （試算・下記の条件）
JA店舗をよく使うか・ほとんど使わないかで、有利なカードが入れ替わる
使い方JAカードの価値（試算）リクルートカードの価値（試算）
直売所月1万円＋JA-SS月40L＋Aコープ月2万円＋そのほか月3万円約13,700円約9,620円
JAの店舗は使わず、買い物は月5万円だけ約2,400円7,200円

※試算です。1つ目は、直売所11か月×1万円×5%＋10月の1万円×10%（6,500円）、JA-SS40L×2円×12か月（960円）、Aコープ2万円×12か月×2%（4,800円）、そのほか3万円×12か月÷1,000円×4円（1,440円）の合計です。リクルートカードは、ガソリン価格を1Lあたり170円と仮定してJA-SSの支払額を6,800円/月とし、直売所・JA-SS・Aコープ・そのほかの合計額に1.2%をかけて計算しています（約9,620円）。2つ目は、月5万円の買い物だけをJAカードの基本ポイント（約0.4%相当）とリクルートカード（1.2%）でそれぞれ計算しています。ポイントアップの条件・端数・ガソリン価格の変動は考えていません。

基本の還元率で比べる：0.4%相当と1.2%

JAカードの基本のポイントは、1か月の利用合計1,000円ごとに1ポイントで、1ポイントをキャッシュバックすると4円になります。これを還元率に直すと約0.4%相当です。リクルートカードの基本の還元率は1.2%で、JAカードの約3倍です。

この差がそのまま出るのは、JA直売所・JA-SS・Aコープ以外の「そのほかの買い物」です。JAカードでそのほかの買い物をしても約0.4%相当のポイントしかつきませんが、同じ金額をリクルートカードで払えば1.2%がつきます。JAグループの店舗以外の支払いは、リクルートカードにまとめた方が効率が良いということです。

年会費の条件で比べる

リクルートカードは、公式サイトで「年会費永年無料」と案内されていて、条件はありません。JAカードは初年度は無料ですが、次年度からは1,375円（税込）かかり、無料にするには年間利用12万円以上か、電気・携帯料金の支払い登録のどちらかが必要です。

電気か携帯の支払いをJAカードに登録できるなら、年会費の負担は実質なくなります。登録できる支払いがなく、年間利用も12万円に届かない見込みなら、条件なしで無料のリクルートカードの方が、年会費の心配をしなくて済みます。

ポイントの使い道で比べる

JAカードのポイントは、1ポイント4円のキャッシュバック、商品交換カタログでの交換、他のポイントサービスへの移行が用意されています。JAカードのポイントの使い道（わいわいプレゼント）で、交換先ごとのレートをまとめています。

リクルートカードのリクルートポイントは、リクルートID・ポイント公式サイトによると、Pontaポイント・dポイントにそれぞれ1対1で交換でき、Amazon.co.jpでも1ポイント1円として使えます。ふだんPontaかdポイントを使っている人なら、リクルートポイントの方がそのまま使い道に困りにくく、交換レートも1対1でわかりやすい特徴があります。

2枚を使い分けるといくら変わる？

JA店舗をよく使う人は、「JA店舗の支払いはJAカード、それ以外はリクルートカード」という使い分けがもっとも効率的です。上の試算（直売所月1万円＋JA-SS月40L＋Aコープ月2万円＋そのほか月3万円）の条件で計算すると、次のようになります。

払い方 1年間の価値（試算）
すべてJAカードで払う 約13,700円
すべてリクルートカードで払う 約9,620円
JA店舗（直売所・JA-SS・Aコープ）はJAカード、そのほかはリクルートカード 約16,580円

※試算です。「JA店舗はJAカード、そのほかはリクルートカード」の内訳は、直売所・JA-SS・Aコープの合計（6,500円＋960円＋4,800円＝12,260円）と、そのほか3万円×12か月×1.2%（4,320円）の合計です。

2枚持ちにすると、管理するポイントは増えますが、どちらか1枚にまとめるより試算で2,000円以上多くなります。「1枚にまとめたい」という人は使い方に応じて1枚を選び、「少しでも得にしたい」という人は使い分けを検討してください。

こういう人はこちら

JAカードが向いている人

  • JA直売所・ファーマーズマーケットをよく使う
  • JA-SS・ホクレンSSで給油する
  • 電気か携帯の料金をJAカード払いにできる

リクルートカードが向いている人

  • JAグループの店舗をほとんど使わない
  • どこで使っても高い還元率がほしい
  • 年会費の条件を一切気にしたくない
  • JA店舗をよく使い、そのほかの買い物も多い人：JAカードとリクルートカードの2枚を使い分けると試算上もっとも得になります
  • JAカードをすでに持っていて、そのほかの買い物が多い人：そのほかの買い物だけをリクルートカードに移すだけでも還元が増えます
  • どちらか1枚にまとめたい人：JA店舗での買い物がメインならJAカード、そうでなければリクルートカードが基本の候補です

それぞれの年会費・特典の詳しい内容は、JAカードは誰向け？とリクルートカードの還元率1.2%は本当？の記事にまとめています。

JAカードの特典と条件を公式サイトで確かめる

  • 直売所 5%オフ（10月は10%）
  • JA-SS 1Lあたり2円引き
  • 電気・携帯払いで年会費無料

JAカード公式サイト（三菱UFJニコス）

入会特典は時期によって変わります。申し込みには審査があり、希望どおりに発行されるとは限りません。

リクルートカードの条件を公式サイトで確かめる

  • 年会費 永年無料
  • 基本の還元率 1.2%、年齢条件なし
  • Mastercard・Visa・JCBから国際ブランドを選べる

リクルートカード公式サイト

国際ブランドによって保険と電子マネーチャージの条件が違います。申し込む前に公式サイトで確かめてください。

よくある質問

JAカードとリクルートカード、結局どっちが得ですか？

JA直売所・JA-SS・Aコープなど、JAグループの店舗での買い物が多いほどJAカードが有利です。これらの店舗をほとんど使わないなら、どこでも1.2%還元のリクルートカードの方が得になります。試算では、2枚を使い分けるのがもっとも得という結果になりました。

JAカードの還元率はどのくらい低いのですか？

JAカードの基本ポイントは、1,000円ごとに1ポイント（1ポイント4円換算）で、還元率に直すと約0.4%相当です。リクルートカードの基本の還元率1.2%と比べると、約3分の1です。ただし直売所・JA-SS・Aコープでの優待は、この基本の還元率とは別に請求時に割引・上乗せされます。

JA直売所やJA-SSを全く使わない場合、JAカードを作る意味はありますか？

JAグループの店舗を使わない場合、JAカードの基本の還元率（約0.4%相当）は、リクルートカードの1.2%より見劣りします。この記事の試算では、JA店舗を使わない人はリクルートカードの方が年間の価値が高くなりました。

2枚を使い分けるのはおすすめですか？

JA店舗での買い物が多い人は、JA店舗の支払いをJAカード、そのほかの買い物をリクルートカードに分けると、試算上もっとも価値が高くなりました。ただしポイントの管理先が2つに増えるため、1枚にまとめたい人は、よく使う店の多さで選ぶ方が簡単です。

年会費はどちらが簡単に無料にできますか？

リクルートカードはもとから永年無料で条件がありません。JAカードは次年度から1,375円（税込）かかり、無料にするには年間利用12万円以上か、電気・携帯料金の支払い登録が必要です。電気か携帯の支払いを登録できるかどうかで、手間が変わります。

ポイントの使い道はどちらが便利ですか？

リクルートポイントは、Pontaポイント・dポイントに1対1で交換でき、Amazon.co.jpでも1ポイント1円で使えるため、交換レートがわかりやすい特徴があります。JAカードのポイントは、キャッシュバックのほか商品交換カタログや他ポイントへの移行が用意されています。

まとめ・出典

JAカードとリクルートカードは、JAグループの店舗をどれだけ使うかで有利なカードが入れ替わります。直売所・JA-SS・Aコープをよく使う人はJAカードが有利、そうでない人はどこでも1.2%還元のリクルートカードが有利です。もっとも得なのは、JA店舗の支払いをJAカード、そのほかの買い物をリクルートカードに分ける使い分けでした。

ここに書いた内容は2026年10月17日時点で各社公式サイトで確認した情報と、記事内で示した条件にもとづく試算です。還元率やキャンペーンの条件は変わることがあるため、申し込む前に必ず公式サイトで最新の内容を確認してください。

出典: JAカード公式サイト（三菱UFJニコス）・JAカード（一般）・マリンクレジット年会費について・リクルートカード公式サイト・リクルートカード公式サイト「カードの機能」・リクルートID・ポイント公式サイト「交換できる提携ポイント・交換レート」（いずれも2026年10月17日確認）