クレカ積立のカードを乗り換えるときに確かめる4つのこと｜改定が続く2026年版
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証券・NISA確かめる4つのこと
クレカ積立 乗り換え
2026年は、クレカ積立の還元率や条件の改定が続いています。マネックスカードは10月の買付分から、積立以外のショッピング利用額が還元率の条件になりました。dカードも2027年1月から、ショッピングのポイントや年会費の条件が変わります。
「還元が下がるなら、カードを乗り換えようかな」と思ったときに、先に確かめておきたい4つのことをまとめました。
結論：乗り換える前に確かめる4つのこと
- カードだけ変えるか、証券会社ごと変えるか（NISAの証券会社の変更には期限と条件がある）
- 新しいカードの還元の条件（ショッピング利用額・カードの種類・年会費）
- 切り替えのタイミング（設定の締切日と、切り替え月の扱い）
- 還元率が高いのはいくらまでか（積立額によって率が下がるカードもある）
毎月の積立額と、積立以外の買い物の額で、どのカードと証券会社の組み合わせがいちばんポイントが多いかは、クレカ積立診断で計算できます。マネックスカードの「積立額を区切って還元率が変わる」計算や、三井住友カード（NL）の「前年の利用10万円未満は0%」も入れて比べられます。
1. カードだけ変えるか、証券会社ごと変えるか
クレカ積立に使えるカードは、証券会社ごとに決まっています。同じ証券会社で使える別のカードがあれば、積立の設定を変えるだけで乗り換えられます。たとえばマネックス証券では、マネックスカードのほかに、dカードなどでもクレカ積立ができます。
証券会社ごと変える場合は、NISAの金融機関の変更手続きが必要です。金融庁によると、手続きの期限は変更したい年の前年10月1日から、その年の9月30日までです。また、その年にすでにNISA口座で買付けをしていると、その年分は変更できません。毎月積み立てている人は、1月の買付けの前に手続きを終える必要があります。
出典: 金融庁「NISA特設ウェブサイト よくある質問」（2026年9月26日確認）
証券会社を変えるときは、今のNISA口座で持っている投資信託をどうするかも考える必要があります。手続きは変更前・変更後の証券会社の案内に沿って進めてください。
2. 新しいカードの還元の条件
クレカ積立の還元率は、「最大〇%」だけで比べると失敗しやすいところです。次の条件がないかを確かめましょう。
| 確かめること | 例 |
|---|---|
| 積立以外のショッピング利用額 | マネックスカードは、2026年10月買付分から、ショッピング月1万円未満だと0% |
| カードの種類（一般・ゴールドなど） | ゴールドやプラチナの方が還元率が高く、年会費がかかることが多い |
| 年会費と、無料になる条件 | 年会費をポイントで取り戻せるか計算する |
| 入会からの期間 | 入会からの期間で率が変わるカードもある |
年会費のかかるカードは、「ポイント − 年会費」で比べるのが基本です。年会費無料のカードだけで比べたいときは、年会費無料カードだけで比べるクレカ積立（新NISA）も参考にしてください。
改定の具体例は、次の記事でまとめています。
3. 切り替えのタイミング
カードの切り替えには、証券会社ごとに設定の締切日があります。締切を過ぎると、切り替えは翌月以降の買付からになります。また、切り替えた月に、前のカードと新しいカードのどちらで決済されるか、ポイントがどちらにつくかも確かめておくと安心です。
締切日や切り替えの扱いは証券会社によって違います。設定を変える前に、使っている証券会社のクレカ積立のページで確かめてください。
新しいカードを作るときは、カードが届くまでの日数も考えて、早めに準備しましょう。
4. 還元率が高いのはいくらまでか
クレカ積立は、積立額によって還元率が下がるカードがあります。たとえばマネックス証券のマネックスカード・dカードは、積立額のうち5万円以下の部分が1.1%、5万円超7万円以下の部分が0.6%、7万円超10万円以下の部分が0.2%です（マネックスカードはショッピング月5万円以上の場合）。クレカ積立の上限は毎月10万円です。
出典: マネックス証券「マネックスカード｜クレカ積立」・マネックス証券「dカード積立」（2026年9月26日確認）
毎月10万円を積み立てる人と5万円の人では、どのカードが得かが変わることがあります。自分の積立額で、毎月何ポイントになるかを計算して比べましょう。
乗り換えない、という選択もある
乗り換えを考えたい人
- 改定で、還元が0%になる・大きく下がる
- 同じ証券会社で、条件の合う別のカードが使える
- 年会費がかかるのに、ポイントで取り戻せなくなった
そのままでもいい人
- 下がる額が年に数百円程度
- 乗り換えに証券会社の変更が必要で、手間の方が大きい
- カードの条件を満たせる（ショッピング額など）
クレカ積立のポイントは、あくまでおまけです。積み立てる商品や金額を、ポイントのために変える必要はありません。
よくある質問
NISAの証券会社は、いつでも変えられますか？
年単位で変えられますが、手続きの期限は変更したい年の前年10月1日からその年の9月30日までです。その年にすでにNISA口座で買付けをしていると、その年分は変更できません（金融庁のよくある質問より）。
カードを変えると、積み立てている投資信託も変わりますか？
カードは、積立の代金を払う手段です。同じ証券会社でカードだけを変える場合、積み立てる商品は自分で変えない限りそのままです。
クレカ積立はいくらまでできますか？
マネックス証券の場合、クレカ積立は毎月10万円までです。上限は証券会社やカードの案内で確かめてください。
まとめ
クレカ積立のカードを乗り換える前に、「カードだけ変えるか証券会社ごと変えるか」「新しいカードの還元の条件」「切り替えのタイミング」「還元率が高いのはいくらまでか」の4つを確かめましょう。特に、NISAの証券会社を変えるときは、その年に買付けをする前に手続きを終える必要があります。
ここに書いた内容は2026年9月26日時点の公式情報です。条件は変わることがあるので、手続きの前に必ず各社の公式サイトで最新の内容を確かめてください。投資信託は値動きがあり、元本を下回ることがあります。
