新NISAの口座はどこで作る？カードの積立還元・銀行の金利優遇で証券会社5社を比較
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証券・NISA口座はどこで作る？
証券5社 比較
新NISAで買える投資信託は、どの証券会社でも基本的に同じです。運用の成績は買った場所では変わりません。差がつくのは、クレジットカードで積立代金を払う「クレカ積立」の還元率と、証券口座を連携させると銀行の預金金利まで上がる仕組みです。
この記事では、SBI証券・楽天証券・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券・tsumiki証券の5社を、クレカ積立と銀行の金利優遇の両方で比較しました。すでに使っているクレジットカードやメインバンクがある人が、どこで口座を作るとムダがないかという視点で公式情報だけを並べています。
結論：すでに使っているカード・銀行に合わせるのが近道
- 三井住友カード（NL）を持っているならSBI証券。住信SBIネット銀行（ドコモSMTBネット銀行）との連携で預金金利が年0.51%になる
- 楽天カード・楽天銀行をすでに使っているなら楽天証券。マネーブリッジで預金金利が年0.58%（1,000万円以下の部分）になる
- au PAYカードか三菱UFJカードを使っているなら三菱UFJ eスマート証券。auじぶん銀行との連携で預金金利が年0.51%になる
- マネックスカード・エポスカードを使っているならマネックス証券・tsumiki証券。銀行の金利優遇はないが、クレカ積立の還元率は条件しだいで伸びる
つみたて投資枠と成長投資枠は同じ金融機関でしか使えないため、最初に選ぶ1社が長く付き合う口座になります。
毎月の積立額と、積立以外の買い物の額で、どのカードと証券会社の組み合わせがいちばんポイントが多いかは、クレカ積立診断で計算できます。マネックスカードの「積立額を区切って還元率が変わる」計算や、三井住友カード（NL）の「前年の利用10万円未満は0%」も入れて比べられます。
1. 5社を比較表で見る
| 証券会社 | 使えるカード | クレカ積立の還元率 | 連携する銀行の預金金利 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード（NL）等 | 0.5%（年間利用10万円未満は0%） | 住信SBIネット銀行（ドコモSMTBネット銀行）SBIハイブリッド預金 年0.51% |
| 楽天証券 | 楽天カード | 0.5%〜2%（カードの種類・ファンドの代行手数料で変動） | 楽天銀行マネーブリッジ 年0.58%（1,000万円以下の部分） |
| マネックス証券 | マネックスカード | 0%〜1.1%（積立以外のショッピング額で変動） | 銀行の金利優遇なし（公式サイトで確認） |
| 三菱UFJ eスマート証券 | au PAYカード／三菱UFJカード | 0.5%〜0.55%（ゴールド以上は1.0%〜1.1%） | auじぶん銀行 年0.51%（連携で基本金利0.41%に0.10%上乗せ） |
| tsumiki証券 | エポスカード | 0.1%〜0.5%（積立を続けた年数で上がる） | 銀行の金利優遇なし（公式サイトで確認） |
出典: 各社公式サイト（楽天証券・楽天カード・SBI証券・ドコモSMTBネット銀行・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券・auじぶん銀行・エポスカード・tsumiki証券、2026年10月12日確認）。数字は変わることがあるため、申し込み前に必ず公式サイトで最新の内容を確認してください。
※クレカ積立の還元率は「最大〇%」だけを見て選ぶと、条件を満たせず実際は0%ということもあります。下の章で、各社の条件まで並べています。
2. クレカ積立の還元率を比べる
SBI証券×三井住友カード（NL）：年10万円のカード利用が条件
還元率は0.5%です。ただし、年間のカード利用額（積立以外も含む）が10万円未満だと0%になります。普段の買い物も三井住友カード（NL）にまとめている人なら条件を満たしやすい一方、積立専用でカードを使っている人は注意が必要です。
楽天証券×楽天カード：カードの種類とファンドで変わる
一般の楽天カードは、ファンドの代行手数料が年率0.4%（税込）未満のものが0.5%、0.4%以上のものは1%〜2%です。楽天ゴールドカードは0.75%、楽天プレミアムカードは1%、楽天ブラックカードは2%（いずれも0.4%以上のファンドの場合）と、カードのランクが上がるほど還元率も上がります。どのファンドが対象かは、楽天証券が毎月公開している対象ファンド一覧で確認する仕組みです。
マネックス証券×マネックスカード：積立以外の利用額で0〜1.1%
2026年10月の買付分から、積立以外のカードショッピング利用額が還元率の条件に加わりました。月5万円以上のショッピング利用があれば積立5万円までの部分は1.1%のままですが、1万円〜5万円未満は0.55%、1万円未満は0%に下がります。積立のためだけにカードを持っている人は、ポイントがつかなくなる可能性があります。
マネックス証券の口座開設は、マネックス証券の公式サイトから申し込めます。
三菱UFJ eスマート証券×au PAYカード・三菱UFJカード：2つの経済圏
au PAYカードは0.5%、三菱UFJカードは0.55%が基本です。ゴールド以上になるとau PAYゴールドカードは1.0%、三菱UFJカード ゴールド・プラチナは1.1%まで上がり、三菱UFJカードには条件達成で2.0%・最大7.0%になるポイントアップ特典もあります。auのPontaポイントと三菱UFJのグローバルポイント、どちらの経済圏を使っているかで選べます。
tsumiki証券×エポスカード：積立を続けた年数で上がる
「がんばってるね！ポイント」という名前のポイントが、積立金額に対して年0.1%（初年度）から年0.5%（5年目以降）までもらえます。エポスゴールドカード・プラチナカードなら、年間利用額に応じたボーナスポイント（最大10,000円相当）も加わり、積立額もその年間利用額にカウントされます。
3. 銀行の預金金利まで上がる証券会社
5社のうち、証券口座と銀行口座を連携させると預金金利が上がる仕組みがあるのは、SBI証券・楽天証券・三菱UFJ eスマート証券の3社です。マネックス証券・tsumiki証券には、同様の優遇金利プログラムが公式サイトに見当たりませんでした。
住信SBIネット銀行（ドコモSMTBネット銀行）のSBIハイブリッド預金は、SBI証券との口座連携そのものが条件で、普通預金の金利が年0.51%になります（2026年10月11日確認。10月13日以降の改定発表はまだ出ていません）。楽天銀行は、マネーブリッジという連携サービスを使うと、残高1,000万円以下の部分が年0.58%、1,000万円を超える部分は年0.52%になります。auじぶん銀行は、基本金利の年0.41%に、三菱UFJ eスマート証券との口座連携で年0.10%が上乗せされ、年0.51%になります（いずれも税引前・変動金利）。
※連携による優遇金利は、口座を持っているだけでは適用されません。各銀行が指定する連携の設定（SBIハイブリッド預金の利用登録、マネーブリッジの申し込み、auじぶん銀行と証券会社の口座連携）を済ませる必要があります。条件や金利は予告なく変わることがあるため、申し込み前に各行の公式サイトで確認してください。
4. つみたて投資枠・成長投資枠の基本ルール
新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は、同じ金融機関でしか利用できません。金融庁のNISA特設サイトのよくある質問でも、2つの枠を別々の証券会社に分けることはできないと説明されています。クレカ積立で使うカードは複数の証券会社をまたいで持てますが、NISA口座そのものは1人1つ、1つの金融機関に限られます。
5. 口座の変更（乗り換え）はできるか
すでにNISA口座を持っている証券会社から、別の証券会社に変更すること自体は可能です。金融庁のよくある質問によると、変更したい年の前年10月1日から、変更したい年の9月30日までに、今使っている金融機関に「金融機関変更届出書」を提出し、発行された「勘定廃止通知書」を新しい金融機関に出す必要があります。ただし、その年にすでに今の金融機関でNISA口座を使って上場株式等を買っている場合は、その年の変更はできません。変更する年の前に、今年の積立をどこまで続けるかを決めておく必要があります。
6. こういう人はこちら
普段の買い物からメインバンクまで、特定の会社にまとめている人ほど、同じグループの証券会社を選ぶメリットが大きくなります。三井住友カード・三井住友銀行を軸にしているなら、クレカ積立と住信SBIネット銀行の金利優遇がセットになるSBI証券。楽天カード・楽天銀行・楽天ポイントで生活しているなら楽天証券。auのスマホを使っていてPontaポイントを貯めているなら、三菱UFJ eスマート証券のau PAYカードでの積立が合います。逆に、特定の経済圏にこだわらず「積立以外の決済もそのカードにまとめられるか」で選ぶなら、還元率の上限が高いマネックスカードや楽天ブラックカードも候補になります。エポスカードをすでに持っていて、年会費無料カードのまま少額から長く積み立てたい人には、tsumiki証券も選択肢になります。
証券会社を選ぶときは、還元率や金利優遇だけでなく、システムの安定性も見ておきたい点です。2026年10月13日にはPayPay証券で日本株・ETFの取引が終日停止する障害が起きました。特定の証券会社に資産を集中させず、複数の口座に分けておくと、片方で取引できない間も別の口座で取引できる場合があります。
よくある質問
新NISAの口座は、あとから別の証券会社に変更できますか？
できます。変更したい年の前年10月1日から当年9月30日までに、今の金融機関に金融機関変更届出書を提出する必要があります（金融庁のよくある質問より）。ただし、その年にすでにその金融機関でNISA口座を使って上場株式等を買っている場合は、その年の変更はできません。
つみたて投資枠だけ、成長投資枠だけを別の証券会社にできますか？
できません。金融庁のよくある質問で「一つの金融機関でご利用いただくこととなります」と説明されており、2つの枠を分けて別の金融機関で使うことはできません。
クレカ積立の還元率が一番高いのはどこですか？
条件によって変わるため、一概には言えません。上限だけで見ると楽天証券の楽天ブラックカード（2%）やマネックス証券のマネックスカード（1.1%）が高めですが、いずれも対象ファンドの条件やショッピング利用額の条件を満たす必要があります。条件を満たせない場合は、年会費無料カードで0.5%前後のSBI証券・三菱UFJ eスマート証券の方が、実際の還元率は高くなることもあります。
銀行の預金金利が上がるのは、証券口座を持っているだけでいいですか？
いいえ。口座を持っているだけでは適用されません。SBIハイブリッド預金の利用登録、楽天銀行のマネーブリッジの申し込み、auじぶん銀行と三菱UFJ eスマート証券の口座連携など、それぞれの銀行が指定する連携の設定が別途必要です。
どの証券会社で買っても、投資信託の運用成績は同じですか？
同じ投資信託であれば、どの証券会社で買っても運用成績（基準価額の動き）は変わりません。差がつくのは、クレカ積立のポイント還元や、連携する銀行の預金金利といった「買う場所」によるおまけの部分です。
新NISAは必ず儲かりますか？
いいえ。新NISAは税金が優遇される制度であり、投資した商品の値動きによって、投資した金額を下回る（元本割れする）ことがあります。どの証券会社で始めるかにかかわらず、仕組みとリスクを理解してから利用してください。
まとめ・出典
新NISAの口座は、どの証券会社でも買える投資信託自体は変わりません。差がつくのは、クレカ積立の還元率と、連携すると銀行の預金金利まで上がる仕組みです。SBI証券・楽天証券・三菱UFJ eスマート証券の3社は銀行との連携で預金金利が年0.51〜0.58%まで上がり、マネックス証券・tsumiki証券は銀行の優遇はない分、クレカ積立の条件しだいで還元率が伸びます。つみたて投資枠と成長投資枠は同じ金融機関でしか使えず、変更には年単位の手続きが必要なので、すでに使っているカード・銀行との組み合わせを基準に、最初の1社を選ぶのが近道です。
ここに書いた内容は2026年10月12日時点で各社の公式サイト・金融庁のよくある質問で確認したものです。還元率・金利は変わることがあるため、申し込みの前に必ず各社の公式サイトで最新の内容を確認してください。
出典:
- 金融庁「NISAを知る よくある質問」（fsa.go.jp、2026年10月12日確認）
- 楽天証券「クレジットカードで投資信託を購入」・楽天カード「楽天カード」（2026年10月12日確認）
- 楽天銀行「円預金金利の改定について」（2026年9月18日発表）
- SBI証券・三井住友カード（NL）のクレカ積立条件、ドコモSMTBネット銀行「円預金金利・短期プライムレートの改定について」（2026年9月26日・10月11日確認分を再確認）
- マネックス証券「マネックスカード｜クレカ積立」（2026年9月26日確認分を再確認）
- 三菱UFJ eスマート証券「クレカ積立」・auじぶん銀行「口座連携の優遇金利プログラム」（2026年10月12日確認）
- エポスカード・tsumiki証券「がんばってるね！ポイント」（2026年10月11日確認分を再確認）
もっとカードと証券の組み合わせを知りたい人は、年会費無料カードだけで比べるクレカ積立や、SBIハイブリッド預金とSBIハイパー預金の違い、楽天銀行の預金金利も参考にしてください。カード選びから見直したい人はカードを探す、銀行の金利から見直したい人は銀行を探すのページもあわせて確認できます。
