SBI証券×三井住友カードのクレカ積立｜カードごとの還元率と、年間の利用額で変わる条件
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証券・NISA還元率0〜4%の条件
SBI証券 クレカ積立
SBI証券の投資信託積立を三井住友カードで払うと、Vポイントが貯まります。ただし還元率は「カードの種類」「カードに入会してから何年目か」「前年や当年、ほかの買い物でいくら使ったか」で、年0%から最大4%まで大きく変わります。三井住友カードが公開している4枚のカードの条件を直接確認し、どこで差がつくのかを整理しました。
結論：まず知っておきたい3つのこと
- 積立額は毎月100円〜10万円が上限。還元率は、年会費無料の三井住友カード（NL）なら0〜0.5%、ゴールド（NL）なら0〜1.0%、プラチナプリファードは最大3.0%、招待制のVisa Infiniteは最大4.0%
- 2年目以降の還元率は、「つみたて投資以外」の買い物の利用額で決まる。つみたて投資そのものの支払いは、還元率を判定する利用額の集計に入らない
- ゴールド（NL）の年会費無料条件（年間100万円利用）も同じ理由で、つみたて投資の支払いだけでは達成できない
還元率・条件は三井住友カードの判断で予告なく変わることがあるため、最新情報は公式サイトで確認してください。
毎月の積立額と、積立以外の買い物の額で、どのカードと証券会社の組み合わせがいちばんポイントが多いかは、クレカ積立診断で計算できます。マネックスカードの「積立額を区切って還元率が変わる」計算や、三井住友カード（NL）の「前年の利用10万円未満は0%」も入れて比べられます。
SBI証券のクレカ積立とは｜三井住友カードで投資信託を毎月買う仕組み
SBI証券の投資信託の積立は、銀行口座からの自動引き落としのほか、クレジットカードで支払う「クレカ積立」を選べます。対応しているのは三井住友カードで、設定した金額が毎月自動で決済され、支払った分がSBI証券の投資信託の買付にあてられます。
積立額は毎月100円から設定でき、上限は月10万円です。この上限は、2024年3月8日の内閣府令改正にあわせてSBI証券が引き上げたもので、新NISAのつみたて投資枠の年間上限（120万円＝月10万円）に合わせた金額になっています。
出典: SBI証券「クレカ積立上限額10万円への引き上げのお知らせ」（2024年3月8日付、2026年10月10日確認）
支払ったクレカ積立の金額は、通常の買い物とは別枠で「SBI証券投信積立カード決済特典」として翌々月10日頃にVポイントが付与されます。ポイントの種類は一律Vポイントで、ANAマイルに移行できるポイントとしては付与されません。
対象カードと基本のポイント還元率
三井住友カードが「三井住友カードつみたて投資」の対象としているカードは、大きく4つのグループに分かれます。年会費と、カード入会初年度・2年目以降の基本還元率を、各カードの公式ページで確認しました。
| カード | 年会費 | 入会初年度 | 2年目以降の基本還元率 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 0.50% | 前年10万円以上の利用で0.50%／10万円未満で0.00% |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円（年100万円利用で翌年以降永年無料） | 1.00% | 前年100万円以上の利用で1.00%／10万円以上100万円未満で0.75%／10万円未満で0.00% |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000円 | 毎月1.00%（下の章で説明） | 毎月1.00%＋年1回のボーナス（最大＋2.00%） |
| 三井住友カード Visa Infinite（招待制） | 99,000円（2026年5月時点の公式表示） | 毎月1.00%（下の章で説明） | 毎月1.00%＋年1回のボーナス（最大＋3.00%） |
出典: 三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）・三井住友カード プラチナプリファード・三井住友カード Visa Infiniteの各つみたて投資条件ページ、三井住友カード×SBI証券キャンペーンページ（いずれも2026年10月10日確認）
2年目以降、還元率が変わる条件｜カギは「つみたて投資以外」の利用額
NLとゴールド（NL）は、2年目以降の還元率が「前年のカードご利用金額」で決まります。ここで見落としやすいのが、判定に使う利用額に、つみたて投資そのものの支払いが含まれないという点です。
三井住友カードの公式ページには、還元率の判定から除く利用として「三井住友カードつみたて投資（SBI証券）」が明記されています。つまり、クレカ積立だけを使い続けても、翌年の還元率には反映されません。翌年も高い還元率を維持するには、日常の買い物など、つみたて投資以外の支払いで前年の利用額をつくる必要があります。
年会費・リボ払いや分割払いの手数料、電子マネーへのチャージの一部なども、同じく利用額の集計対象外です。「カードで払った分すべてが翌年の還元率に反映される」わけではない点に注意してください。
プラチナプリファード・Visa Infiniteは「基本＋年1回のボーナス」の2階建て
プラチナプリファードとVisa Infiniteは、NL・ゴールド（NL）とは仕組みが異なります。毎月の積立に対して基本1.0%が翌々月に付与されるのに加え、年間のカードご利用金額に応じたボーナスが、積立合計額に対して年に1回まとめて付与されます。
ボーナスの条件は、プラチナプリファードとVisa Infiniteで異なります。
| 年間のカードご利用金額 | プラチナプリファード | Visa Infinite |
|---|---|---|
| 300万円未満 | ボーナスなし（合計1.0%） | ボーナスなし（合計1.0%） |
| 300万円以上 | 積立合計額の＋1%（合計2.0%） | 積立合計額の＋1%（合計2.0%） |
| 500万円以上 | 積立合計額の＋2%（合計3.0%） | 積立合計額の＋2%（合計3.0%） |
| 700万円以上 | （設定なし） | 積立合計額の＋3%（合計4.0%） |
出典: 三井住友カード プラチナプリファード つみたて投資条件・三井住友カード Visa Infinite つみたて投資条件（2026年10月10日確認）
この「年間のカードご利用金額」の集計でも、つみたて投資そのものの支払いは対象外です。ボーナスを狙う場合は、生活費など日常の支払いをまとめてカードに寄せる必要があります。
三井住友カードは、2026年4月10日積立設定締切分から「Oliveアカウントの残高に応じて還元率が最大0.5%アップするOlive限定上乗せプラン」、2026年6月10日積立設定締切分から「Olive資産運用サービスの利用で最大2%上乗せされる資産運用特典」も案内しています（2つは併用不可）。条件が複数の資産運用サービスの利用状況に左右されるため、対象になるかは三井住友カードの公式ページで確認してください。
ゴールド（NL）の年会費は「元が取れる」か｜つみたて投資だけでは無料にならない
ゴールド（NL）は年会費5,500円（税込）ですが、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。ここでも、つみたて投資の支払いは、この年間100万円の判定に含まれません。クレカ積立を月10万円（年間120万円）続けていても、それだけでは年会費無料の条件を満たせないということです。
毎月10万円（年間120万円）を積み立てた場合の、還元ポイントの試算（ポイントの価値を1ポイント＝1円として計算）は次のとおりです。
| カード | 還元率（前年の利用条件を満たした場合） | 年間の付与ポイント（目安） | 年会費 | 差し引き |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | 6,000ポイント相当 | 0円 | 6,000円相当 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 1.0% | 12,000ポイント相当 | 5,500円（別途100万円の利用で翌年以降無料） | 6,500円相当（年会費がかかる場合） |
※試算です。毎月10万円を12カ月、前年の利用条件（NLは10万円以上、ゴールド（NL）は100万円以上）をどちらも満たしていると仮定した場合の、つみたて投資分のポイントだけを比べています。実際には、つみたて投資以外の日常の買い物で貯まるポイントや、ゴールド（NL）の継続特典（年間100万円利用で10,000ポイント）は含めていません。
ゴールド（NL）を年会費無料で持ちたい場合は、クレカ積立に加えて、日常の買い物などで別途年間100万円を使う必要があります。すでに三井住友カードを日常の支払いでよく使っていて、年間100万円の利用が無理なく届く人であれば、ゴールド（NL）の還元率1.0%と年会費無料の両方を狙えます。一方、クレカ積立だけが目的で、ほかの支払いにはあまり使わないという人は、年会費のかからない三井住友カード（NL）のほうがシンプルです。
SBI証券口座とカードはどちらを先に申し込む？
三井住友カードの申し込みページからは、カードの申し込みに続けてSBI証券口座（三井住友カード仲介口座）も申し込めます。すでにSBI証券の口座を持っている場合は、SBI証券のお客さまサイトでクレジットカード情報を登録すれば、翌月以降のつみたて投資からクレカ積立に切り替えられます。
「仲介口座」とは、三井住友カードが金融商品仲介業者として取り次ぐ形のSBI証券口座のことです。口座の管理自体はSBI証券が行い、三井住友カード経由で開設しても、通常のSBI証券口座と使える商品や手数料に違いはありません。
Oliveは、三井住友銀行の口座とカード機能がひとつになったサービスで、別のサービスです。クレカ積立の還元率の仕組み自体は、三井住友カード（クレジットカード）でもOliveのクレジットモードでも同じ条件が適用されます。どちらで始めるかは、銀行口座をOliveにまとめたいかどうかで選んでください。
よくある質問
SBI証券のクレカ積立は、三井住友カード以外でも使えますか？
SBI証券が直接提携してポイントを付与しているのは三井住友カードです。ほかのカード会社の情報は、今回の記事では確認していません。
毎月10万円より多く積み立てることはできますか？
クレカ積立で設定できるのは月10万円までです。それ以上積み立てたい場合は、銀行口座からの引き落としなど、クレカ積立以外の方法を使う必要があります。
年会費無料の三井住友カード（NL）でも、入会1年目から還元率0.5%はもらえますか？
はい。入会初年度は利用条件なしで0.5%です。2年目以降は、前年につみたて投資以外で10万円以上使っていれば0.5%が続き、10万円未満だと0%になります。
ゴールド（NL）の年会費無料の条件（年間100万円）に、クレカ積立の支払いは少しも含まれませんか？
三井住友カードの公式ページでは、年会費無料の条件となる年間利用額の集計対象外として「三井住友カードつみたて投資（SBI証券）」が明記されています。つみたて投資の支払いだけでは、条件の金額に一切加算されません。
プラチナプリファードやVisa Infiniteのボーナスポイントは、いつ・どうやってもらえますか？
毎月の積立に対する基本1.0%分は翌々月10日頃に付与されます。年間の利用額に応じたボーナス分は、年1回、カード加入月の翌月末頃にまとめて付与されます（初年度はボーナスの付与がありません）。
投資信託の積立は、必ず利益が出ますか？
いいえ。投資信託は値動きのある商品で、積み立てた金額を下回ることもあります。クレカ積立で貯まるポイントは支払い方法による還元であり、投資そのものの利益を保証するものではありません。
まとめ
SBI証券のクレカ積立で三井住友カードを使う場合、月10万円までの積立に対して、カードの種類と利用額に応じて年0%〜最大4.0%のVポイントが還元されます。年会費無料の三井住友カード（NL）は0〜0.5%、ゴールド（NL）は0〜1.0%、プラチナプリファードは最大3.0%、招待制のVisa Infiniteは最大4.0%です。
いちばんの注意点は、還元率や年会費無料の条件を判定する「利用額」に、クレカ積立そのものの支払いが含まれないことです。高い還元率やゴールド（NL）の年会費無料を狙うなら、つみたて投資とは別に、日常の買い物などでカードを使う必要があります。条件は変更されることがあるため、申し込み前には必ず三井住友カードとSBI証券の公式ページで最新情報を確認してください。
出典: 三井住友カード「三井住友カード（NL）つみたて投資の条件」「ゴールド（NL）つみたて投資の条件」「ゴールド（NL）年会費無料の条件」「プラチナプリファードつみたて投資の条件」「Visa Infiniteつみたて投資の条件」「三井住友カード×SBI証券キャンペーンページ」、SBI証券「クレカ積立上限額10万円への引き上げのお知らせ」（いずれも2026年10月10日確認）
SBI証券の口座開設やクレカ積立の設定については、SBI証券の公式サイトで確認できます。三井住友カードの申し込みは三井住友カード×SBI証券の特設ページから行えます。
年会費無料のカードだけでクレカ積立を比べたい人は年会費無料カードだけで比べるクレカ積立（新NISA）、クレカ積立のカードを乗り換えるか迷っている人はクレカ積立のカードを乗り換えるときに確かめる4つのこともあわせてご覧ください。ゴールド（NL）の年会費無料の仕組みそのものは三井住友カードの「自動ランクアップ」とはで詳しく整理しています。
